一、世纪之交 中国金融电子化建设回顾与展望——访中国人民银行尚福林副行长（论文文献综述）
陈泽捷[1]（2019）在《邮储银行HN分行小企业信贷业务运营模式研究》文中指出随着小微企业对国民经济的贡献日益加重,小微企业融资难、融资贵的问题也受到了各方关注。就小微企业而言,其融资难的问题主要体现为,在向银行申请贷款的过程中,申贷渠道少、准入门槛高、获贷时间长、贷款金额小等。作为一家以普惠金融为经营理念的大型国有银行,邮储银行如何结合自身实际,利用金融科技对传统的小企业信贷业务运营模式进行升级变革,对其解决小微企业融资困难,更好地服务实体经济具有重要的意义。论文首先回顾了邮储银行HN分行小企业信贷业务发展的历程,并就该行小企业信贷业务的发展现状及管理模式进行研究。通过研究发现,制约邮储银行HN分行小企业信贷业务发展的问题主要有运营效率低、组织机构不协调、营销体系简单、队伍专业水平不高以及风险防控能力不足等。针对以上问题,论文在借鉴国内外商业银行小微企业信贷模式创新实践的基础上,提出以“大数据+信贷工厂”双轮驱动模式作为邮储银行HN分行小企业信贷业务的改进方案。一是创建小企业大数据信息处理平台,以数据驱动业务的发展。即通过实现小企业内外部信息的整合、联动,同时运用大数据技术为平台“赋能”,对小企业信贷业务的目标客户筛选、风险管控、产品创新及客户管理等职能进行优化升级;二是建设智能化“信贷工厂”,提升业务处理整体效率。即通过作业全面电子化、操作环节标准化、审批决策智能化的“信贷工厂”模式,对有效的贷款申请业务流进行批量化作业,节省作业时间,降低运营成本。三是对小企业信贷组织架构和业务流程进行优化设计,使之与“大数据+信贷工厂”模式相适应。最后,文章还从风险管控体系、产品创新体系、综合营销体系和人才培养体系四个支撑体系上提出“大数据+信贷工厂”模式优化的实施建议。其目的在于让该模式能更为顺利地实施,从而促使邮储银行HN分行的小企业信贷业务得以健康快速的发展。
李元朋[2]（2018）在《历史进程中我国商业银行改革研究》文中研究指明改革开放以来,我国生产力得到了迅猛提升。在这一背景下,国内金融体系的改革需求更加迫切。而在我国的金融体系当中居于主导地位的就是商业银行,故商业银行的改革也是我国金融体系改革的重点。但目前,由于一些历史性的问题和现实情况的不断变化,我国商业银行体系经过近几十年的改革,仍还有许多不完善之处。主要表现在制度环境不够合理,一些外部条件也不够协调,导致商业银行的市场化改革效率低下。想要解决这些问题,就应该先从过去的实践中,去认识我国商业银行的发展历程,以及发展过程中解决了哪些问题,同时出现了哪些问题,从而找到问题产生的根源。本文从商业银行改革历程的角度,将我国商业银行改革发展历程分成了商业银行体制恢复与重建、商业银行体制转型、商业银行体制市场化改革三个阶段。商业银行体制恢复与重建主要经历了商业银行体系重建阶段、商业银行扩大发展阶段;商业银行体制转型主要经历了减轻国有银行政策性负担、产权和股权制改革;商业银行体制市场化改革主要经历了商业银行业务创新、城市商业银行和村镇银行的迅速发展、利率市场化转型不断的推动商业银行市场化改革。在回顾了我国商业银行在改革开放发展历程之后,总结了近几十年间获得的成果。然后,对商业银行目前存在的主要问题进行了深入分析,即商业银行政策负担过重、市场化改革效率较低以及内部股权制改革不彻底的问题,并分析了这些问题产生的原因,并从商业银行的市场功能、政策功能和内部股权制三个方面提出了下一步我国商业银行改革的措施建议:首先应该减轻规模较小的商业银行政策性负担,改革问题较多的商业银行行政管理体制、大型国有商业银行逐步剥离政策性业务三个方面进一步减轻商业银行在政策方面的压力;第二要不断促进商业银行进行市场化转型,整体性的推动其国际化战略、持续优化行业结构,深入推进改革和转型,进一步发展和规范市场,提高经营管理效率;最后进一步推进商业银行股份制改革,引入多元化的投资者,合理配置股权结构,建立公司治理结构,完善公司治理机制。
蒋雨亭[3]（2017）在《我国商业银行的金融创新、绩效增长与金融监管》文中进行了进一步梳理金融创新与金融监管这两个概念长期富有争议,因其在理论和实践中的重要意义,一直受到学术界、企业界和政治家的关注。2007年次贷危机后,人们对于这个问题有了多视角的认识,再次将金融创新和金融监管的讨论推向了一个前所未有的高度。人们讨论的焦点主要有几个方面:一是金融创新的合理范围;二是金融创新真正的动因是什么?;三是金融创新与金融监管之间的关系。立足于西方金融市场的发展,经济学界对这三个问题进行了深入的讨论。本项研究的重点也是围绕着这三个方面展开的,但是我们采取的样本有别于以往的讨论,我们立足于商业银行在中国金融市场的特殊核心地位。针对“金融创新过度——加强金融监管——传统金融机构萧条——放松金融监管——金融创新泛滥——全面加强金融监管——金融创新向他国扩散”的怪圈,本文在激励相容和预先承诺制等经典金融创新的理论基础上,提出区间调控论。对金融创新的活跃程度、强度进行区间调控,限定金融创新的合理区间,明确了区间调控的逻辑路径是“轨道”金融,而非“漂流”金融。本文认为需要监管的一个重要指标是非利息收入在营业收入中的相对比例,并通过建立计量模型和优化条件确定这一比例的最优区间是15%-25%。在区间调控的基础上,还应该对不同股权结构的银行采取有所区别的监管模式和监管政策,这有助于破解商业银行金融创新与金融监管循环的“怪圈”。本文所使用的是结构——动因——绩效的分析框架。按照这个框架,重点讨论我国商业银行因股权结构不同而产生的不同种类的商业银行金融创新动因,对于不同动因的商业银行金融创新所产生的金融绩效及负向绩效（风险）,提出了相应的监管策略。根据研究,我们发现已有理论对金融创新动因的分析主要有三个方面:技术推动论、利润诱导论和规避监管约束论。本文把这三种理论综合起来,把技术推动、利润诱导和规避监管约束作为金融创新的三种直接动因。通过中美两国商业银行金融创新历史演进的分析,发现美国及中国的私营商业银行和金融机构金融创新的三种动因的推动作用都比较强;但是中国国有银行由于受到政府行政干预的作用比较大,因而金融创新的利润诱导和规避监管约束动因相对弱化。二者不同的最根本原因在于股权结构的不同。通过对非国有的民生银行的建模分析表明,金融科技创新、人力资本增长、制度创新贡献率对民生银行绩效增长的贡献率达到80%以上。通过对银行的人力资本激励、资本组合调整和制度创新,民生银行的运行效率从2000年的52.5%提高到2013年94.1%,非国有银行的创新动力比较充足。而外部冲击、政策变化和过度监管的相互作用,导致国有商业银行创新内部动力不足、金融制度创新落后于市场创新等问题。我们需要有新的思路来解决这些问题。本研究提出了我国商业银行金融创新、绩效增长和金融监管三者匹配与协调策略,从根本上解决好三者之间的协调性,就可以在最大程度上通过金融创新保证正向绩效增长和降低金融风险,将风险控制在监管允许的范围内。
王海英[4]（2016）在《增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）》文中进行了进一步梳理近年来,互联网金融作为一种新兴的金融形态异军突起,引发了学术界的广泛关注和讨论。与那些强调技术创新特质的观点有所区别,本研究试图以互联网金融为引子,将其发展放置到中国银行业金融体系的长时段变迁进程中,探寻（包含互联网金融在内的）中国银行业金融形态变迁的历史制度逻辑。中国银行业金融体系自1980年代中期初步确立起体制框架以来,其形态先后经历了三个阶段的重要变迁:一是1984-2007年间从国有银行专业化分割垄断向多元商业化银行体系的转变;二是2008-2012年间民间金融的再度兴起与制度化发展;三是2013-2015年间互联网金融的快速发展。作为一种宏大的产业制度变迁过程,中国银行业金融体系形态三十多年间的变迁一定程度上折射了我国经济体制的改革转型。关于我国银行业金融体系的发展变迁,既有研究大致从三个主要脉络展开分析研究:一是从金融抑制或金融深化的角度辨析我国金融体制对银行业发展的影响;二是从产权结构与市场结构的争论出发,讨论我国银行业金融体制变革的应然路径;三是从强制性制度变迁与诱致性制度变迁的二元对立出发,讨论我国银行业金融体系制度变迁的推动力量及变迁性质。从这些脉络出发的相关研究为我们理解中国银行业金融体系的发展变迁提供了重要的理论分析框架与观察视角,但是,既有研究不能为我们揭示出中国银行业金融形态变迁背后深层的历史制度逻辑,不能为我们理解诸如互联网金融等一系列复杂或新兴的金融现象给予有洞见力的解释框架。为此,本研究试图运用经济社会学历史制度主义的相关理论视角及推论工具,对1984-2015年间我国银行业金融形态三阶段的重要变迁提供一种制度性的分析与解释。在分析框架上,本研究主要从决策者认知、增量式战略构建、产业政治三个逻辑上紧密联系的维度出发,对不同阶段我国银行业金融形态的变迁进行具体而深入的实证分析,并试图勾勒或揭示出从体制内银行的变革、民间金融的再度兴起到互联网金融的快速发展之间内含的一致性的历史制度逻辑。研究发现,1984-2015年间我国银行业金融形态的变迁本质上是由国家所主（引）导的产业制度变迁过程。从早期银行业金融体系的多元化发展到民间金融的再度兴起与制度化发展,再到互联网金融的异军突起,每一个阶段都持续性或贯穿性地呈现出国家所主导的银行业金融体系增量式变革的一致性历史制度逻辑。即第一阶段是以股份制银行等为代表的变革发展实现了相对于国有银行体系的增量式变革;第二阶段民间金融的兴起与制度化发展,实现了相对于以国有银行、股份制银行等为主体的正规金融体系的增量式变革;第三阶段互联网金融的快速发展实现了相对于传统金融模式的增量式变革。正是通过上述一系列的增量式变革,国家试图持续推动我国银行业金融体系的适应性发展,更好地服务于我国经济社会的转型发展,更好地满足多层次的金融资源与服务需求。
黄斌[5]（2016）在《P2P网贷法律问题研究—兼论商业银行参与P2P网贷的法律问题》文中研究说明P2P网贷是互联网金融的重要组成部分,体现了普惠金融的要求,既为投资者提供了投资产品,更为中小企业融资提供了的重要来源。我国从国外引入P2P网贷后,短短几年内出现了爆发式增长,已成为世界上最大的P2P网贷市场,无论是网贷机构及交易量均为世界第一,P2P网贷已作为我国传统金融模式的重要补充。但与此同时,P2P网贷自诞生之初即创新和争议并行,相当一段时期内存在着“三无”现象,即无准入门槛、无行业标准、无机构监管,实践中国内各网贷平台运营也存在良莠不齐的状况。近年来,各地P2P网贷平台轮番上演倒闭潮、出现跑路、恶意携款逃跑等现象,还有不少网贷平台运营模式存在非法集资的嫌疑。这些问题的出现导致投资者权益受到损害,影响金融秩序和社会秩序的稳定。在此背景下,近年来,以商业银行为代表的正规金融机构开始涉足P2P网贷市场,参与P2P业务并发挥“稳定器”作用。商业银行介入P2P网贷市场不仅扩大了自身的收益来源,而且对稳定网贷市场秩序和保障投资者权益发挥了积极作用。P2P网贷的基本民事法律关系及相应的民事责任如何?如何看待和解释当前P2P网贷实践中的特殊交易架构安排?如何在P2P网贷中做好金融消费者权益保护?如何完善相关法律和监管规则?与此同时,针对商业银行参与P2P网贷的现象,应注意哪些法律问题和如何做好风险防范?有诸多问题都需要进行研究和探讨。针对这些问题,笔者综合结合了民商法学、金融监管、P2P网贷实践以及商业银行参与P2P网贷实践等多方面的知识,对P2P网贷的相关法律问题进行了系统性的研究与分析。本文的内容主要分为六个部分。第一部分对P2P网贷的发展以及商业银行参与P2P的状况进行了法律检视。首先,分析了国内外P2P网贷发展状况和法律规制状况。一是回顾了国内外P2P网贷发展情况,二是以英国、美国、中国为代表比较了当前国内外P2P网贷的法律规制情况并比较评析其特点及检视其优劣势。总体上,相比较英美等国,我国P2P网贷法律规制滞后性较为突出,但正处于逐渐完善过程中。其次,在概览性地介绍当前我国商业银行参与P2P网贷的情况基础上,分析和探讨了商业银行参与P2P网贷的必要性和法律上的可行性。再次,在对比分析当前P2P网贷的四种主要运营模式的基础上,分别阐述了当前商业银行参与P2P网贷业务的六种主要业务模式,并从法律角度对相关模式的特点和优劣势进行了比较、检视和探讨。第二部分对P2P网贷主要民事法律关系进行了分析。首先,本文指出网贷的主要法律关系以“居间+民间借贷”为核心,在此基础上分析了网贷居间区别于传统居间的特点,在此基础上,指出网贷居间人除需履行传统居间人的忠实报告义务、勤勉义务以及负担居间活动费用的义务外,还需承担有别于传统居间人的法律义务,即高于传统居间忠实报告义务的信息披露义务和风险提示义务、高于传统居间的勤勉义务,还需承担安全保障义务（包括网贷平台系统、客户资金、客户信息安全保障）。随后,分析了网贷居间人违反这些义务而需承担的相应民事责任。最后,当商业银行参与P2P网贷时,如对其推出的P2P产品与商业银行理财产生混淆,将产生不利的法律后果,本文从法律角度将P2P网贷居间与商业银行理财的差异进行了比较分析,指出二者在法律性质、民事权利和义务、民事责任、适用监管法规等方面都存在差别,商业银行应在上述法律区别基础上完善管理、业务架构和法律文件。第三部分对P2P网贷新型运营模式下的民商法问题进行了探讨,涉及票据质押贷模式、特定资产收益权转让模式和见证模式。当前部分P2P网贷新型运营模式缺乏明确的民商法依据,尚存在一定效力争议,在本章笔者对于三种典型的新型模式进行了研究分析,其中前两种为P2P平台普遍适用的模式,第三种为商业银行参与P2P的特殊模式。首先,对票据质押贷模式进行了研究分析。分析了该模式下主要法律关系及合同架构安排。并针对在该模式下票据质押的相关问题（包括缺乏背书的票据质押、票据质权共享安排及票据质权代理安排的有效性）进行了探讨。本文认为票据质押缺乏背书并不应一概否认其质押效力。针对票据法与物权法及相关司法解释对票据质押规定存在差异,笔者提出对于票据质押应区分为票据法上的质押和物权法上的质押的“两分法”,对于票据法上的质押,应以“质押背书”为生效要件,而对于物权法上的质押,以“质押合同+交付”为生效要件。物权法上的票据质押和票据法上的票据质押在权利证明方式、实现质权的方式、对抗第三人的效果、票据抗辩效果、有无权利担保效力、再背书限制及效力等方面存在法律上的差异,市场主体在了解两者法律差异的情况下可做出理性选择。此外,对于票据质押贷模式下网贷中常见的票据质权共享安排及票据质权代理安排,笔者经分析认为,尽管该种模式尚无明文法律规定,但应在“物权法定缓和”趋势的背景下认可相关安排的法律效力,以保障互联网交易参与方的权益和促进相关交易的实现。其次,对特定资产收益权转让模式进行了分析。分析了该模式下主要法律关系及合同架构安排。并针对该模式下特定资产收益权的法律问题进行了探讨,认为特定资产收益权的法律性质可采“将来债权说”,同时特定收益权具有约定权利（而非法定权利）、债权性、相对性、确定性、从属性等法律特点,应尊重相关当事方的意思自治,认可其转让的法律效力,但也应认识到由于该种模式缺乏独立性,无法对抗善意第三人等方面的法律局限性,并做好风险控制安排。最后,笔者对商业银行见证模式进行了分析,该种模式是当前商业银行参与P2P网贷的重要模式。本文分析了该模式下主要法律关系及合同架构安排。结合相关司法判例分析了见证人的法律责任,并比较分析了该模式下商业银行作为见证人与居间人承担的法律责任的区别,总体上认为网贷见证人的民事法律责任弱于网贷居间人,部分商业银行在选择以见证人身份介入网贷业务在民事法律责任上的考虑具有合理的法理基础。但见证在P2P交易中参与程度较为间接、民事责任相对较轻并不意味着见证不承担法律责任。在未尽职的情况下,商业银行作为见证人仍可能对相关方承担补充赔偿责任。第四部分研究了P2P网贷的金融消费者权益保护问题。首先,论证了P2P网贷中的金融消费者范围的几个重点问题,包括认为网贷投资行为依法可纳入“金融消费范围”,个人投资者和消费信贷个人借款人均应认定为金融消费者,但应将单位投资人和单位借款人、经营性信贷个人借款人排除出金融消费者范围。同时,在P2P网贷领域不宜将投资者区分为一般投资者和专业投资者,并将专业投资者排除出P2P金融消费者范围。其次,以网贷投资者为重点、兼顾网贷借款人的角度分析金融消费者权益保护的重点内容,网贷投资者和网贷借款人共有的权益包括信息安全权、公平交易权、依法求偿权,主要侧重于网贷投资者享有的权益则包括资金安全权、知情权、自主选择权、受教育权。在P2P金融消费者权益保护中,应以投资者权益保护为核心,兼顾借款人权益保护。再次,分析P2P网贷领域金融消费者权益保护存在的问题,包括现有法律制度的保障不足、债权保障和维权风险、知情权受损风险、身份信息安全风险以及资金安全性风险等。针对上述问题,本文从构建事前预防机制、完善事中保障规范,以及加强事后维权机制三大方面十一个具体方面提出加强金融消费者权益保护的措施,包括完善互联网金融消费者权益保护法律规范、整合金融消费者权益保护机构、建立合格投资者制度、加强投资者教育、完善个人信息安全监管规范、加强信息披露监管要求、完善网贷信用体系建设、引入推介“适当性原则”、投资“犹豫期”机制、建立网贷保障基金、建立多层次事后纠纷解决机制等。最后,分析了商业银行参与P2P网贷应特别注意的金融消费者权益保护问题。主要提出商业银行应审慎安排客户信息使用和转移、合理规制格式条款、做好与商业银行理财和代销产品的风险隔离、设置合规的增信措施等。第五部分系统分析了P2P网贷平台经营的主要法律风险和防范。分别分析了一般网贷平台以及商业银行参与P2P所面临的法律风险与防范。本文主要结合民商法理论、P2P和商业银行实务以及相应案例,逐一提示法律风险,并有针对性地提出相对应的法律风险防范措施,具有一定的现实意义和针对性。针对一般网贷平台：一是业务模式不当可能涉嫌非法集资风险,相应提出合理设计业务架构和业务模式以避免非法集资风险；二是电子合同签署方式有效性和举证的法律风险,相应提出规范电子签名形式,引入第三方服务机构以提高电子合同证据采信度等管理措施；三是民间融资安排不规范所导致的法律风险,相应提出规范民间融资方式,确保网贷合同效力；四是如法律架构或权责安排不当,可能导致失权或担责的风险,相应提出妥善安排网贷平台权责的措施。针对商业银行开展P2P业务：一是超经营范围经营和新业务行政许可导致的风险,相应提出尽量基于已有经营范围开展业务,并做好监管沟通；二是“刚性兑付”风险和风险转移问题,相应提出既有效保障投资人权益,又避免P2P风险向商业银行表内传递的措施；三是P2P网贷资金存管风险,相应提出明确界定存管责任,建立合作P2P平台准入筛选机制等措施；四是洗钱风险,相应提出加强客户身份识别等反洗钱措施；第六部分提出网贷立法及监管规则完善建议。总体上,本文提出对P2P网贷要把握好“金融创新与法律规制”的关系,秉持“支持和规范平衡、促进和监管并重”的监管立法原则,在此基础上,从三方面提出完善立法和监管规则的完善建议。首先,提出修订相关配套民商事法律规范,完善P2P网贷业务运行的民商事法律规则的建议。旨在通过完善民商事法律规范认可一些新型交易模式的法律效力,以满足市场参与主体的“意思自治”,以促成交易的实现,并保障市场参与者的权利。包括：一是完善居间合同法律规定,明确居间人法律责任；二是调整电子签名及电子证据的相关监管法规要求,从法律层面更有利于促成电子合同的效力；三是以适当形式对特定资产收益权转让效力予以认可；四是明确代理质押以及共享质权的法律效力；五是修订票据法律及监管规则,强化票据无因性,为融资性票据留下一定空间,同时采纳“物权法下的票据质押”与“票据法下的票据质押”的“两分法”,并明确两者在法律上的差异,为实践中缺乏背书票据质押的法律效力提供依据。其次,就建立及完善P2P业务的普通适性监管法规体系提出有针对性的建议。鉴于近期P2P网贷风险事件高发态势,本文建议采取“宽严相济、适度从紧”的监管立法尺度。包括：一是理顺中央监管与地方监管的关系,调整当前的“双负责制”为“以银监监管为主,以地方政府监管为辅”的监管机制,消除“行为监管”和“机构监管”职责边界不清问题;二是完善对P2P网贷的准入管理,调整当前的“备案管理”原则为“牌照管理”,加强事前准入审批,并提出资本金标准等准入要求；三是实施“实质重于形式”的穿透式监管,从机构端、产品端、行为端加强监管,限制规避监管行为；四是建立P2P网贷反洗钱监管原则；五是完善P2P网贷平台退出机制,建立“生前遗嘱”机制,并完善破产隔离法律规定。再次,提出了关于商业银行参与P2P网贷的法律法规及监管规范安排建议。在支持商业银行适度参与P2P网贷活动的同时,增强法律规制和风险防范,促成P2P网贷和传统商业银行相互之间风险隔离,并行不悖地健康发展。包括：一是适当调整商业银行投资的限制性规定,适当拓宽商业银行的业务范围。二是处理好“平等性和差异性”关系,制订适合商业银行参与P2P网贷的经营规则；三是提高商业银行参与互联网金融创新的监管容忍度,适当放宽商业银行参与P2P网贷的行政许可；四是金融监管机构需加强对商业银行系P2P的监管监测,避免出现“表表外”业务风险向表内业务的风险传递而导致系统性金融风险。五是加强传统金融和互联网金融的监管协作等。
何婧[6]（2013）在《中美中小银行比较研究》文中指出中小银行是金融体系的重要组成部分，为服务地方经济起到了积极作用。在中国二元经济结构的背景下，需要大力发展中小银行，促进经济平衡发展，更好地满足中小企业的融资需求和新农村建设需要。本文基于中国二元经济结构下发展中小银行的积极意义，围绕中小银行比较优势的形成和发挥，就中美中小银行的发展历程、现状和可持续发展影响因素等进行了系统的比较。在借鉴美国中小银行发展经验的基础上，结合中国的现实状况，提出促进中国中小银行可持续发展的对策建议。通过对相关理论的梳理，可以总结出中小银行比较优势所在及其形成机理。金融中介理论说明了银行类金融中介在减少信息不对称方面的积极作用，但金融中介的具体功能和特点随宏观环境变化而发生改变，并受到银行业市场竞争的影响。银行业规模经济性和范围经济性的存在使得大型银行与中小银行在业务特点、贷款技术、组织结构等方面形成了典型区别。由于中小银行在解决信息不对称问题时存在软信息处理的优势，同时其组织结构和决策机制等公司治理特征更有利于减轻委托代理成本，因此奠定了中小银行在关系型贷款上的比较优势。因此，中小银行在关系型贷款领域的比较优势是中小银行可持续发展的理论依据。围绕以上理论基点，对中美中小银行的比较研究具体针对宏观环境、市场结构、经营模式和公司治理四个方面分别展开。对中国地区金融差异与地区经济差异之间关系的实证分析表明，缩小地区金融差异对于减少地区经济差异有显着的积极作用，减少地区经济差异和金融差异有利于促进经济增长。以农村信用社为代表的中小银行的发展对缩小地区经济差异的影响比国有大型银行的影响更加显着。因此，发展中小银行对于缩小地区经济差异、解决二元经济结构和促进经济增长具有积极作用。中小银行应定位于在当地经营，服务于地方经济发展。美国中小银行长期以来在服务地方经济和减少地区差异方面发挥了重要作用。整体来看，美国中小银行的经营比较稳健，服务地方的功能发挥良好，表明其发展模式具有可持续性。中国的中小银行发展迅速，在服务中小企业、增强农村金融供给、缩小地区经济差异等方面发挥了重要作用。现阶段中国的二元经济结构特征依然明显，中小银行应利用其比较优势，为地方的中小企业和“三农”更好地服务，为改变二元经济结构做出更大的贡献。宏观环境和市场结构是影响中小银行可持续发展的外部因素。通过中美中小银行发展的外部因素的比较，可以发现，中小银行的生产和发展基于特定的外部环境，受经济基础、制度约束、技术条件等宏观环境的综合影响；适度的市场竞争是中小银行形成比较优势的外部压力。美国中小银行在经济、制度、技术等宏观环境影响之下，奠定了以关系型贷款为核心的特色定位。美国银行业较为宽松的准入制度和完善的退出机制使中小银行能够较为充分地竞争，适度的市场竞争压力为中小银行发挥比较优势提供了条件。中国中小银行的产生与发展同样受宏观环境的综合影响，根植于中国的经济、制度和文化土壤。随着中国中小银行的发展，中国银行业市场集中度在持续降低。适当放宽市场准入政策和逐步完善退出机制，将促进银行业市场结构进一步优化，对于增强中小银行的竞争意识和提高经营绩效有积极作用。特别是针对中国农村地区的银行业市场集中度较高的现实，引入更多的农村中小银行业机构，加大金融市场竞争的力度，将促进中小银行关系型贷款的发展。经营模式和公司治理是中小银行比较优势形成的内因。对中美中小银行经营模式和公司治理的比较分析表明，中小银行经营模式的选择以关系型贷款为核心，在客户对象方面应以社区居民、农户和中小企业为主；就经营地域而言应集中在当地及附近区域，便于对当地软信息的收集和利用；服务产品应在传统存贷业务基础上，突出人性化的针对性服务，与客户建立紧密和稳定的关系。中小银行的产权结构、组织层次、激励和监督机制等公司治理因素应利于银行对软信息的传导和使用，减轻代理成本，为关系型贷款形成支持。中小银行比较优势的形成和发挥需要经营模式和公司治理的协调配合。通过对中美中小银行经营绩效影响因素的实证检验，结果表明，宏观环境、市场结构、经营模式和公司治理四种因素对中小银行的经营绩效均存在显着影响。实证结果证明了这四种因素是中国中小银行可持续发展的充分条件。为中国地方中小银行的可持续发展创造充分条件的对策建议包括：进一步优化外部宏观环境，培育竞争型的银行市场结构，突出经营模式的特色定位，构建激励相容的公司治理结构。
宋承国[7]（2010）在《中国期货市场的历史与发展研究》文中研究说明近现代以来随着各国经济的不断发展和国际金融联系的不断加强,期货市场在促进本国经济发展以及在国际金融合作中扮演着越来越重要的角色。尤其是近些年来,以期货市场为主体的虚拟经济越来越影响到实体经济的发展,并关系到国家经济金融的安全。在中国经济快速发展、产业结构不断升级、金融服务领域越来越开放的背景下,如何促进中国期货市场健康快速地发展,提升其服务本国经济的市场功能,是经济建设中一项十分重要而又紧迫的课题。因此,全面系统地研究近代以来中国期货市场的发展历程,并将其与国际期货市场的历史发展相比较,发掘出期货市场发展的历史规律以及可供吸取的经验教训,对于当代以及未来中国期货市场的长期健康发展无疑具有重要的历史借鉴价值和现实促进意义。中国期货市场萌芽并初创于晚清时期,先后经历了民国时期的艰难发展、共和国成立后的长期断层、改革开放后的重建以及在当代的再发展等若干历史阶段。百余年来期货市场的发展历程与中国制度的变迁息息相关,它是制度变迁的缩影,是制度需求和制度供给不断冲撞与融合的反映。因此对中国期货市场的研究,本文首先立足于制度变迁的理论视角,并由此展开。将中国期货市场纳入制度经济学的研究范畴,以制度变迁的视角对其发展历程展开了研究,分析了中国期货市场历史发展的制度原因,总结了中国期货市场发展的历史规律和经验教训,并为今后中国期货市场的发展提供有价值的借鉴和参考。其次,在充分挖掘史料以及前人研究的基础上,本文运用实证的史学研究方法,对三个历史时期期货市场的历史与发展进行了系统、全面地纵向研究和梳理,揭示了中国期货市场产生的动因、发展变化情况、影响和意义,并对其发展规律、特征与不足进行了总结和评价,使得晚清、民国和共和国三个历史时期的期货市场成为了有机联系的整体。尤其是对共和国成立后期货市场的断层和重建时期进行了系统、深入地研究,揭示了当代中国期货市场重建和发展的历史必然性。再次,本文在对近代以来期货市场发展历程进行纵向梳理的同时,还借助经济学的研究方法对不同历史时期期货市场的运行机制、市场监管、市场的特点与不足等方面展开了横向地分析和研究。不仅研究了近代以来华商与洋商两个期货市场、物品期货与证券期货两类交易品种、期货与现货两种交易方式,还对不同制度条件下期货市场的发展历程、运行机制（包括市场组织结构、制度规则、交易和行市）、市场监管（包括国家立法、行政监管和行业自律）等进行了研究。在此基础上,本文还对中外期货市场的发展进行了比较研究,分析比较了中外期货市场的发展历程,研究了国际期货市场的现实运行,总结了期货市场健康发展需要具备的条件。通过研究本文得出如下结论：首先,期货市场的形成与发展不仅是中国人现代化努力的重要成果,而且是现代化进程中的一个重要标志,是现代化发展的高层次体现。然而作为重要的金融市场,期货市场服务现货市场的功能并没有充分发挥,这体现出了中国现代化进程的曲折性和艰巨性；其次,制度的变迁对期货市场的发展具有决定性作用。中国期货市场的断续兴衰与国家经济制度变迁休戚与共。良好的制度安排可以创造出更高的市场效率和资源利用率,更好地促进期货市场的发展,反之则会起到阻碍作用,造成期货市场发展的迟滞乃至断层；再次,期货市场的创新和监管也非常重要。作为金融市场的一部分,期货市场具有发现价格、规避风险和配置资源的功能,是服务现货市场乃至整个经济发展的重要工具。中国必须加快制度创新,尽早建立起包括金融期货和期权期货在内的完整的期货品种结构。这对于推动经济发展,提升经济发展层次具有非常重要的意义。同时,也要吸取历史的经验教训,加强市场监管的制度建设,控制市场风险,防范期货市场的价格操纵和过度投机导致的功能失效和对经济的破坏。制度创新是中国期货市场发展的必由之路。
骆彬[8]（2009）在《全球金融危机形势下我国金融衍生品市场战略研究》文中提出全球金融危机的爆发,一方面使我国相关金融机构因为购买美国的“有毒资产”而遭受损失,迫切要求发展自己的金融衍生品市场;另一方面,有人也籍此对我国是否有必要发展金融衍生品市场提出了质疑。本文首先回顾金融衍生品的发展历史与现状,分析我国金融衍生品市场的现状、问题以及市场基础,并在总结全球金融危机经验教训的基础上,提出我国金融衍生品市场的发展战略。金融衍生品是在20世纪70年代布雷顿森林货币体系崩溃后为规避外汇风险首先在美国芝加哥国际商品交易所（CME）产生并迅速发展起来的。价格波动是金融衍生品产生和发展的根本原因,而规避风险和投机获利动机则构成金融衍生品的两大需求基础,金融衍生品作为“双刃剑”因其高杠杆率而具有强大的“杀伤力”。随着我国金融体制改革的不断深化和进入世贸组织过渡期后的新的开放阶段,利率市场化的不断推进、人民币汇率形成机制改革以及股票市场的发展和近年的大幅波动,使得通过金融衍生品管理金融风险的需求越来越大。与此同时,相关法律法规的发布也为金融衍生品交易奠定了较完备的法律基础。尽管当前对于全球金融危机发生的根源众说纷纭,但是,金融衍生品本身作为一个风险管理工具和可交易的投资品,其本身并没有风险或损失,而问题归根到底在于人们的滥用和过度投机。我国金融衍生品市场的建设尚处于初期的探索阶段。从新兴国家的发展经验和金融危机的教训来看,我国应将发展交易所市场置于首要位置,在场外交易市场上应该监管和控制商业银行作为经纪商从事金融衍生品交易的敞口头寸;同时,根据金融原生品的市场化程度以及市场的需求状况,当前推出国债类、股指类衍生品的条件已经具备,而人民币汇率类衍生品在人民币汇率尚未调整到位以及没有实现资本项目可兑换之前不宜全面推开;此外,在我国建立和发展金融衍生品市场,还要重视立法和监管问题,大力培育投资者尤其是机构投资者。
本刊编辑部[9]（2009）在《与我国金融信息化同行——写在创刊20周年之际》文中研究说明在我国人民带着改革开放的喜悦迈入2009年之际,《中国金融电脑》也迎来了创刊20周年的喜庆日子。这是本刊发展史上的一个重要的里程碑。
赵欣颜[10]（2008）在《信用衍生产品机理分析与应用研究》文中指出信用衍生产品是化解信用风险的创新工具,它将信用风险从其它风险中剥离出来。运用套期保值和风险头寸对冲的方式,将存在于标的资产中的信用风险头寸进行化解并转移到金融市场上。信用衍生产品又是一种负利资产,其买卖双方在交易中完成了信用风险头寸的对冲。因此,在金融全球化的背景下,在美国次贷危机的警示下,在中国金融改革的大潮下,研究信用衍生产品有着重要的理论意义和现实意义。文章首先对信用风险的内涵、种类和特征进行了分析。进而以信用风险转移理论为基础,对信用衍生产品进行了分类,从而为集中研究单一标的资产信用违约互换和信用违约指数产品的研究奠定了基础。文章系统分析了单一标的资产信用违约互换的运行机理,为在中国运营单一标的资产信用违约互换提出了可行性分析。并改进了单一标的资产信用违约互换John.Hull定价模型。在对信用违约指数产品的类别、特性进行归纳和总结的基础上,文章采用Pearson积矩相关系数方法,通过实证研究,得出信用违约指数产品与系统性风险指标存在反向关系的结论,证明了使用信用违约指数产品对冲系统性信用风险的可行性。在分析了信用衍生产品市场在中国发展的前景后,文章对保险公司综合赔付率与公司债券的违约率进行了实证研究,为中国保险公司在未来中国信用衍生产品市场上的定位提供了理论基础。鉴于我国当前的信用衍生产品发展尚不规范,文章分析了其存在的风险,提出了应对这些风险的具体解决方案。并且就如何构建我国信用违约指数,并积极兴办我国的信用违约指数期货交易提出了政策建议。
二、世纪之交 中国金融电子化建设回顾与展望——访中国人民银行尚福林副行长（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、世纪之交 中国金融电子化建设回顾与展望——访中国人民银行尚福林副行长（论文提纲范文）
（1）邮储银行HN分行小企业信贷业务运营模式研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 1 导论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 技术路线图 |
| 1.3 研究内容及方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 论文的创新之处 |
| 2 国内外文献综述 |
| 2.1 关于小微企业融资难原因的研究进展 |
| 2.2 关于解决融资难制度安排的研究进展 |
| 2.3 关于小企业信贷运营模式的研究进展 |
| 2.4 关于大数据技术化解融资难问题的研究进展 |
| 2.5 研究评述 |
| 3 邮储银行-HN分行小企业信贷业务发展现状及问题 |
| 3.1 中国邮政储蓄银行简介 |
| 3.2 邮储银行HN分行小企业信贷业务发展历程回顾 |
| 3.2.1 起步萌芽阶段(2011-2013年) |
| 3.2.2 初步发展阶段(2014-2016年) |
| 3.2.3 快速发展阶段(2017年至今) |
| 3.3 邮储银行HN分行小企业信贷业务发展现状 |
| 3.3.1 业务规模 |
| 3.3.2 业务结构 |
| 3.3.3 产品体系 |
| 3.3.4 业务流程 |
| 3.4 邮储银行HN分行小企业信贷业务存在问题及原因 |
| 3.4.1 组织结构不协调,绩效考核导向不明确 |
| 3.4.2 队伍稳定性不高,专业化水平不足 |
| 3.4.3 营销体系简单,营销深度不够 |
| 3.4.4 与企业信息交流不足、规模发展受限 |
| 3.4.5 运营效率低、获贷时限过长 |
| 3.4.6 贷后管理走过场,风险防控待加强 |
| 3.5 本章小结 |
| 4 国内外银行小企业信贷发展模式创新经验借鉴 |
| 4.1 小企业信贷的互联网发展模式经验 |
| 4.1.1 工商银行小微企业信贷互联网金融模式 |
| 4.1.2 富国银行小微企业信贷互联网发展模式 |
| 4.1.3 国内外商业银行运用大数据技术发展小微企业贷款的启示 |
| 4.2 国内商业银行“信贷工厂”模式应用经验 |
| 4.2.1 工商银行“信贷工厂”模式应用情况 |
| 4.2.2 中国银行淡马锡“信贷工厂”模式应用情况 |
| 4.2.3 “信贷工厂”模式应用实践的启示 |
| 4.3 本章小结 |
| 5 基于大数据技术的邮储银行HN分行小企业信贷业务运营模式设计 |
| 5.1 小企业信贷业务发展的总体思路 |
| 5.2 小企业信贷业务“大数据+信贷工厂”运营模式设计 |
| 5.3 建设小企业大数据信息处理平台 |
| 5.3.1 广开信息渠道,建立小企业客户金融数据库 |
| 5.3.2 加强大数据技术应用,推动小企业信贷模式创新 |
| 5.4 打造智能化“信贷工厂” |
| 5.4.1 “信贷工厂”的基本运行原理 |
| 5.4.2 智能化“信贷工厂”的运行模式 |
| 5.5 “大数据+信贷工厂”的组织架构和流程优化设计 |
| 5.5.1 “大数据+信贷工厂”的组织架构设计 |
| 5.5.2 “大数据+信贷工厂”的流程优化设计 |
| 5.6 本章小结 |
| 6 邮储银行HN分行小企业信贷业务运营模式实施建议 |
| 6.1 建立健全小企业信贷风险全面管控机制 |
| 6.1.1 贷前:多渠道、多手段收集客户信息并核实 |
| 6.1.2 贷后:实时、动态监测信贷风险并预警 |
| 6.1.3 违约:多平台、大力度提高企业违约成本 |
| 6.2 构建多元化的小企业信贷产品创新体系 |
| 6.3 打造综合化的小企业信贷营销体系 |
| 6.3.1 “一圈一链一园”集群营销 |
| 6.3.2 打造网点综合营销服务平台 |
| 6.4 构建专业化的人才队伍培养体系 |
| 6.4.1 完备小企业金融管理架构,保障业务发展 |
| 6.4.2 健全小企业金融人才培养机制,强化专业力量 |
| 6.4.3 实施科学有效的激励机制,释放发展活力 |
| 6.5 本章小结 |
| 7 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 未来展望 |
| 参考文献 |
| 附录: 攻读硕士学位期间取得的学术成果(在学期间发表文章) |
| 致谢 |
（2）历史进程中我国商业银行改革研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 前言 |
| 一、研究背景、目的和意义 |
| (一)研究背景 |
| (二)研究目的 |
| (三)研究意义 |
| 二、学界研究动态 |
| (一)着作类研究成果 |
| (二)学术论文类研究成果 |
| (三)学界主要研究内容 |
| (四)主要研究不足 |
| 三、主要研究内容与构架 |
| 四、研究方法与创新点 |
| (一)研究方法 |
| (二)主要创新之处 |
| 第一部分 商业银行相关概念及理论阐述 |
| 一、商业银行的分类 |
| 二、商业银行的职能 |
| 三、产权制度理论 |
| 四、公司治理理论 |
| 第二部分 我国商业银行改革历程 |
| 一、商业银行体制重建于扩大发展(1979-1993) |
| (一)商业银行体制重建阶段 |
| (二)商业银行扩大发展阶段 |
| 二、商业银行体制转型(1994-2007) |
| (一)减轻国有银行政策性任务负担 |
| (二)产权和股份制改革 |
| 三、商业银行体制市场化改革(2008-至今) |
| (一)商业银行业务创新 |
| (二)城市商业银行迅速发展 |
| (三)利率市场化改革 |
| 第三部分 我国商业银行改革取得的成就及存在的主要问题 |
| 一、我国商业银行改革取得的成就 |
| (一)建立了符合中国特色的商业银行体系 |
| (二)国有商业银行综合竞争力及国际影响力增强 |
| (三)中小商业银行的快速发展 |
| 二、商业银行改革存在的问题 |
| (一)商业银行政策性任务负担过重 |
| (二)市场化改革效率较低 |
| (三)商业银行股权结构不合理 |
| 三、我国商业银行改革存在的问题产生的原因 |
| (一)国家控制过度 |
| (二)市场环境和市场规则不利于商业银行改革 |
| (三)商业银行股份制改革不够彻底 |
| 第四部分 我国商业银行改革发展展望 |
| 一、商业银行未来三大趋势性变化 |
| (一)金融体系的结构性调整 |
| (二)宏观政策的方向性调整 |
| (三)全方位的金融开放格局 |
| 二、我国商业银行改革的对策 |
| (一)保持大型商业银行的主体地位 |
| (二)以服务实体经济为导向提高差异化服务 |
| (三)优化股权结构 |
| (四)改善公司治理和内控机制 |
| (五)稳步推进国际化进程 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 在学期间主要科研成果 |
（3）我国商业银行的金融创新、绩效增长与金融监管（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 选题背景 |
| 研究目的和意义 |
| 研究思路 |
| 创新点 |
| 第1章 金融创新理论梳理 |
| 1.0 金融创新概念的分歧 |
| 1.1 金融创新概念的分歧 |
| 1.1.1 微观视角的金融创新 |
| 1.1.2 中观视角的金融创新 |
| 1.1.3 宏观视角的金融创新 |
| 1.2 商业银行金融创新动因综述 |
| 1.2.1 技术动因论 |
| 1.2.2 利润诱导引致论 |
| 1.2.3 规避金融约束论 |
| 1.3 金融创新与绩效增长 |
| 1.3.1 金融创新和广义的经济绩效 |
| 1.3.2 金融创新与狭义企业绩效 |
| 1.4 金融创新与金融监管 |
| 1.4.1 金融创新与金融风险 |
| 1.4.2 金融创新与金融监管 |
| 1.5 结构——动因——绩效的分析框架 |
| 本章小结 |
| 第2章 中美商业银行金融创新历史演进比较 |
| 2.1 美国商业银行金融创新的历史演进 |
| 2.1.1 1933年大萧条后美国商业银行的金融创新 |
| 2.1.2 《金融现代服务法》约束条件下的美国商业银行金融创新 |
| 2.1.3 次贷危机与美国金融监管改革 |
| 2.2 中国商业银行金融创新的历史演进 |
| 2.2.1 中国商业银行金融创新历史 |
| 2.2.2 中国商业银行金融创新的基本特点与重点领域 |
| 2.2.3 中国金融监管的改革与发展 |
| 2.3 反思中美商业银行金融创新与区间调控论的提出 |
| 2.3.1 金融创新与金融监管的博弈路线图 |
| 2.3.2 承诺博弈与激励相容原理:金融创新的分类区间调控论 |
| 本章小结 |
| 第3章 中国商业银行金融创新风险与基于区间调控的金融监管模式 |
| 3.1 中国商业银行的金融创新与金融风险 |
| 3.1.1 技术应用风险 |
| 3.1.2 信用风险 |
| 3.1.3 市场变化风险 |
| 3.1.4 操作风险 |
| 3.1.5 流动性风险 |
| 3.1.6 系统性风险 |
| 3.2 中国商业银行金融创新风险与金融监管 |
| 3.2.1 金融创新引发风险的条件 |
| 3.2.2 审慎、包容、区间、协调的监管模式 |
| 3.2.3 中国商业银行金融创新与金融监管的区间调控 |
| 3.3 区间调控的逻辑路径:轨道金融而不是漂流金融 |
| 3.4 金融创新合理区间的“上下限” |
| 3.4.1 中美金融创新强度的演化趋势对比 |
| 3.4.2 非利息收入比例最优浮动区间的确定 |
| 3.4.3 中国商业银行金融风险指标预警体系的完善 |
| 本章小结 |
| 第4章 金融创新与绩效增长的量化分析 |
| 4.1 金融创新的量化指标与中国不同股权形式的商业银行金融创新能力比较 |
| 4.1.1 金融创新的衡量指标 |
| 4.1.2 中国商业银行的不同股权结构 |
| 4.1.3 不同股权结构的商业银行创新能力比较 |
| 4.1.4 不同股权结构商业银行金融创新能力差异的原因剖析 |
| 4.2 金融创新对商业银行绩效的影响——以民生银行为例 |
| 4.2.1 银行绩效的高速增长 |
| 4.2.2 创新对民生银行业绩增长的贡献分析 |
| 4.2.3 制度创新在民生银行绩效高速增长中的保证和促进作用 |
| 4.3 金融创新对投资银行绩效增长的贡献分析—以高盛银行为例 |
| 本章小结 |
| 第5章 中国商业银行金融创新、绩效增长和金融监管匹配与协调策略 |
| 5.1 金融创新、绩效增长和金融监管匹配与协调的原则 |
| 5.1.1 效率优先原则 |
| 5.1.2 安全性原则 |
| 5.1.3 服务实体经济原则 |
| 5.2 中国商业银行金融创新、绩效增长和金融监管匹配与协调的综合创新路径 |
| 5.2.1 重视科技进步应用的改进路径 |
| 5.2.2 重视制度设计与完善的改革路径 |
| 5.2.3 加快提升金融人力资本 |
| 5.3 深化金融体制改革 |
| 5.3.1 深化国有商业银行体制改革 |
| 5.3.2 扩大民营商业银行规模 |
| 5.4 绩效增长良性回馈金融创新 |
| 5.4.1 建立突出金融创新地位的绩效评价体系 |
| 5.4.2 绩效增长应用于增加金融创新的投入 |
| 5.5 完善科学的激励性监管制度 |
| 5.5.1 引进行业自治监管模式 |
| 5.5.2 重构行业监管体系 |
| 5.5.3 金融立法规范金融创新 |
| 本章小结 |
| 结论 |
| 附录 |
| 在读期间发表的科研成果目录 |
| 参考文献 |
（4）增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 一、研究问题的提出 |
| 二、文献综述 |
| 三、理论视角、概念工具与分析框架 |
| 四、研究意义与创新 |
| 五、方法与实证材料的获取 |
| 第二章 历史制度主义与产业变迁：展开分析的理论基础 |
| 一、历史制度主义的视野及其理论特征 |
| 二、经济社会学的历史制度学派与产业变迁 |
| 三、历史制度主义视角下产业变迁的分析要素 |
| 第三章 第一次增量改革：体制内银行的曲折改革（1984-2007） |
| 一、银行业金融形态：从分割化专业银行体系到多元商业化银行体系 |
| 二、决策者认知：国家关于国有银行业体系变革的双重战略理解 |
| （一）工具性认知：银行业应积极服务于国有企业改革与国家宏观调控 |
| （二）实质性认知：“把银行真正办成银行” |
| 三、增量式战略的构建：发展股份制银行等“准体制外”金融与引进海外战略投资者 |
| （一）市场结构增量：培育和发展股份制银行、城市商业银行等金融组织形式 |
| （二）产权结构增量：引入海外战略投资者 |
| 四、产业政治：国家控制下依附性的政银商关系及央地金融控制权博弈 |
| （一）国有银行业增量式改革中利益主体的分化与形成 |
| （二）国家控制下依附性的政银商关系及其影响 |
| （三）央地间金融控制权的博弈 |
| 第四章 第二次增量改革：民间金融的再度兴起与制度化努力（2008-2012） |
| 一、银行业金融形态：民间金融的再次兴起与制度化发展 |
| （一）早期的民间金融 |
| （二）民间金融再度兴起与制度化发展 |
| 二、决策者认知：服务三农、实体经济与民间金融规制“宜疏不宜堵” |
| （一）从服务“三农”到服务实体经济：国家对银行业金融要回应的问题及应有角色的认识 |
| （二）从严格打击到疏堵结合：国家重新理解和看待民间金融 |
| 三、增量式战略的构建：发展村镇银行等新型金融组织和区域金融改革 |
| （一）民间金融准入政策变迁与村镇银行等民间金融组织的发展 |
| （二）以民间金融为重点的区域金融改革：温州、广东、泉州等地的试点 |
| 四、产业政治：市场化政银商关系及民间金融组织的准入门槛“游戏” |
| （一）市场化的非对称银企关系与中小企业融资困境 |
| （二）“开大门”与“设门槛”：“村镇银行”的准入游戏 |
| 第五章 第三次增量改革：互联网金融的异军突起与合法性支持（2013-2015） |
| 一、银行业金融形态：互联网金融的异军突起及其对传统金融的超越 |
| （一）互联网金融从“默默无闻”到“异军突起” |
| （二）互联网金融对传统金融的超越 |
| 二、决策者认知：传统银行业的弊端与作为一种金融创新的互联网金融 |
| （一）传统银行业金融体系弊端重重亟须创新 |
| （二）互联网金融可以作为一种金融创新形式 |
| 三、增量式战略的构建：鼓励和规范以第三方支付等为重点的互联网金融发展 |
| （一）整体政策环境的塑造：从“让子弹飞”到“靴子落地” |
| （二）具体治理探索：以第三方支付与P2P为代表的重点治理 |
| 四、产业政治：传统银行业与互联网金融的竞合博弈及隐含的政银商关系 |
| （一）余额宝存废之争：互联网金融发展折射的政银商关系 |
| （二）竞争与合作：传统银行业与互联网金融的博弈游戏 |
| 第六章 结论与讨论 |
| 一、研究结论 |
| 二、进一步的讨论 |
| 参考文献 |
| 作者在攻读博士学位期间公开发表的论文 |
| 作者在攻读博士学位期间所参与的科研项目 |
| 致谢 |
（5）P2P网贷法律问题研究—兼论商业银行参与P2P网贷的法律问题（论文提纲范文）
| 本论文创新点 |
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 1 P2P网贷发展状况及其法律检视 |
| 1.1 国内外P2P网贷发展及法律规制状况检视 |
| 1.1.1 国内外P2P网贷开展的情况 |
| 1.1.2 当前国内外P2P网贷法律规制状况检视 |
| 1.2 商业银行参与P2P网贷的现状及评析 |
| 1.2.1 商业银行参与P2P网贷现状 |
| 1.2.2 商业银行参与P2P网贷必要性及可行性分析 |
| 1.3 P2P网贷主要运营模式和商业银行参与P2P主要模式的法律评析 |
| 1.3.1 当前P2P网贷的主要运营模式及评析 |
| 1.3.2 商业银行参与P2P网贷的业务模式及评析 |
| 2 P2P网贷主要法律关系辨析 |
| 2.1 P2P网贷法律关系之核心：“居间+民间借贷” |
| 2.1.1 P2P网贷中介与相关方构成居间合同关系 |
| 2.1.2 P2P网贷投资人与交易相对方之间构成民间借贷或债权/收益权转让合同关系 |
| 2.2 P2P网贷居间与传统居间的比较 |
| 2.2.1 网贷居间的特点 |
| 2.2.2 网贷居间人的义务 |
| 2.2.3 网贷居间人的民事责任 |
| 2.3 商业银行参与P2P网贷与商业银行理财的差异 |
| 2.3.1 法律性质 |
| 2.3.2 民事权利和义务 |
| 2.3.3 民事责任 |
| 2.3.4 适用监管规则 |
| 3 P2P网贷新型运营模式中典型民商法问题 |
| 3.1 P2P票据质押贷模式下票据质押 |
| 3.1.1 P2P票据质押贷模式简述 |
| 3.1.2 票据质押缺乏背书的问题 |
| 3.1.3 票据质权共享及票据质权代理的法律效力 |
| 3.2 特定资产受益权转让 |
| 3.2.1 资产收益权转让模式简述 |
| 3.2.2 P2P网贷特定资产收益权的产生 |
| 3.2.3 特定资产收益权的发展及法律依据 |
| 3.2.4 特定资产收益权的法律性质 |
| 3.2.5 特定资产收益权的法律特点 |
| 3.2.6 特定资产收益权转让的法律效力 |
| 3.2.7 特定资产收益国权转让的法律缺陷及弥补 |
| 3.3 商业银行参与P2P网贷特殊模式—网贷见证 |
| 3.3.1 商业银行参与P2P网贷见证模式简述 |
| 3.3.2 商业银行参与P2P网贷见证原因分析 |
| 3.3.3 见证在实务中的运用及其法律性质 |
| 3.3.4 商业银行见证的民事责任 |
| 3.3.5 P2P网贷中商业银行见证与居间的法律差异 |
| 4 P2P网贷的金融消费者权益保护 |
| 4.1 P2P网贷金融消费者界定 |
| 4.1.1 P2P网贷是否存在金融消费者 |
| 4.1.2 P2P网贷单位投资者是否属于金融消费者 |
| 4.1.3 P2P网贷个人投资者是否属于金融消费者 |
| 4.1.4 P2P网贷专业投资者是否属于金融消费者 |
| 4.1.5 P2P网贷个人融资方是否属于金融消费者 |
| 4.2 P2P网贷金融消费者权益保护的重点内容 |
| 4.2.1 网贷投资者和网贷借款者均享有的权益 |
| 4.2.2 主要为网贷投资者享有的权益 |
| 4.3 当前P2P网贷金融消费者权益保护存在的问题 |
| 4.3.1 法律保障不足 |
| 4.3.2 债权保障和维权问题 |
| 4.3.3 知情权受损及信息不对称 |
| 4.3.4 身份信息泄露问题 |
| 4.3.5 资金安全性问题 |
| 4.4 加强P2P网贷金融消费者权益保护的法律措施 |
| 4.4.1 构建事前预防机制 |
| 4.4.2 完善事中保障规范 |
| 4.4.3 加强事后维权机制 |
| 4.5 商业银行参与P2P网贷应注意的金融消费者权益保护问题 |
| 4.5.1 审慎处理客户信息使用和转移 |
| 4.5.2 合理规制格式条款 |
| 4.5.3 妥善安排与银行产品风险隔离 |
| 4.5.4 适当设置合规增信措施 |
| 5 P2P网贷平台经营的主要法律风险及防范 |
| 5.1 一般网贷平台经营的主要法律风险及防范 |
| 5.1.1 非法集资风险及防范 |
| 5.1.2 电子合同有效性风险及防范 |
| 5.1.3 民间融资法律风险及防范 |
| 5.1.4 交易架构安排风险及防范 |
| 5.2 商业银行参与P2P网贷的特别法律风险及防范 |
| 5.2.1 新业务许可风险及防范 |
| 5.2.2 “刚性兑付”及交叉传递风险及防范 |
| 5.2.3 网贷资金存管风险及防范 |
| 5.2.4 洗钱风险及防范 |
| 6 P2P网贷立法及监管完善建议 |
| 6.1 完善P2P网贷运行民商事法律规则 |
| 6.1.1 完善网贷民间法律规范 |
| 6.1.2 调整电子签名及电子证据相关法律规范 |
| 6.1.3 明确特定资产收益权转让法律效力 |
| 6.1.4 确认代理抵/质押及共享抵押/质权法律效力 |
| 6.1.5 修订网贷票据业务相关法律规范 |
| 6.2 完善P2P网贷的普适性监管法规体系 |
| 6.2.1 理顺中央监管与地方监管关系 |
| 6.2.2 加强P2P网贷平台准入管理 |
| 6.2.3 实施“实质重于形式”的穿透式监管 |
| 6.2.4 建立P2P网贷反洗钱监管规则 |
| 6.2.5 完善P2P网贷平台退出机制 |
| 6.3 完善商业银行参与P2P网贷的法律规范 |
| 6.3.1 适当调整商业银行投资限制性规定 |
| 6.3.2 制订适合商业银行的P2P网贷经营规则 |
| 6.3.3 提高商业银行参与互联网金融的监管容忍度 |
| 6.3.4 强化商业银行系P2P网贷监管监测 |
| 6.3.5 加强传统金融与互联网金融的监管协作 |
| 结束语 |
| 中外文参考文献 |
| 攻博期间发表的科研成果目录 |
（6）中美中小银行比较研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 插图索引 |
| 附表索引 |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 中小银行的界定 |
| 1.3 文献综述 |
| 1.3.1 关于中小银行比较优势的研究 |
| 1.3.2 关于银行业竞争与效率的研究 |
| 1.3.3 对中小银行发展与定位的研究 |
| 1.4 研究框架与研究方法 |
| 1.4.1 总体研究框架 |
| 1.4.2 各章研究内容 |
| 1.4.3 研究方法 |
| 1.5 论文的创新点 |
| 第2章 中小银行比较研究的若干理论基点 |
| 2.1 金融中介理论 |
| 2.1.1 金融中介理论对银行作用的解释 |
| 2.1.2 金融中介理论的新进展 |
| 2.2 银行业规模发展理论 |
| 2.2.1 银行的规模经济性 |
| 2.2.2 银行的范围经济性 |
| 2.3 关系型贷款理论 |
| 2.3.1 软信息与关系型贷款技术 |
| 2.3.2 中小银行关系型贷款的比较优势 |
| 2.4 银行的公司治理理论 |
| 2.4.1 银行的公司治理特性 |
| 2.4.2 中小银行公司治理的比较优势 |
| 2.5 银行业市场结构理论 |
| 2.5.1 市场结构的一般理论 |
| 2.5.2 银行业市场结构与市场绩效之间的关系 |
| 2.6 中小银行发展的影响因素及中美中小银行比较研究要点 |
| 2.6.1 中小银行发展的影响因素分析 |
| 2.6.2 中美中小银行比较研究要点 |
| 2.7 本章小结 |
| 第3章 中美中小银行的历史演变与功能定位 |
| 3.1 美国中小银行的发展状况 |
| 3.1.1 美国中小银行的发展历程 |
| 3.1.2 美国中小银行的现状分析 |
| 3.2 中国中小银行的发展状况 |
| 3.2.1 中国中小银行的发展历程 |
| 3.2.2 中国中小银行的基本现状 |
| 3.3 中小银行的功能定位与发展方向 |
| 3.3.1 中小银行的地位与作用 |
| 3.3.2 中小银行的发展方向 |
| 3.4 本章小结 |
| 第4章 中美中小银行发展的宏观环境比较 |
| 4.1 银行业发展的宏观环境 |
| 4.1.1 经济环境 |
| 4.1.2 制度环境 |
| 4.1.3 社会环境 |
| 4.1.4 技术环境 |
| 4.2 美国中小银行发展的宏观环境分析 |
| 4.2.1 影响美国银行业发展的经济环境 |
| 4.2.2 影响美国中小银行产生与发展的制度环境 |
| 4.2.3 影响美国中小银行发展的社会和技术环境 |
| 4.3 中国中小银行发展的宏观环境分析 |
| 4.3.1 影响中国中小银行发展的经济环境 |
| 4.3.2 影响中国中小银行发展的制度环境 |
| 4.3.3 影响中国中小银行发展的社会和技术环境 |
| 4.4 中美中小银行发展的宏观环境的对比分析 |
| 4.4.1 中美中小银行发展的经济环境比较 |
| 4.4.2 中美中小银行发展的制度环境比较 |
| 4.4.3 中美中小银行发展的社会环境和技术环境比较 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 中美中小银行发展的银行业市场结构比较 |
| 5.1 银行业市场结构定义与衡量指标 |
| 5.1.1 银行业市场结构的定义 |
| 5.1.2 银行业市场结构的指标 |
| 5.2 美国中小银行发展的银行业市场结构分析 |
| 5.2.1 美国银行业的市场份额分析 |
| 5.2.2 美国银行业的集中度分析 |
| 5.2.3 美国银行业的进入与退出壁垒 |
| 5.3 中国中小银行发展的银行业市场结构分析 |
| 5.3.1 中国银行业的市场份额分析 |
| 5.3.2 中国银行业市场集中度分析 |
| 5.3.3 中国银行业的进入与退出壁垒 |
| 5.4 中美中小银行发展的银行业市场结构对比分析 |
| 5.4.1 中美银行业市场集中程度和变化趋势的比较 |
| 5.4.2 中美银行业市场准入与退出的比较 |
| 5.4.3 中美银行业市场结构影响的比较 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 中美中小银行的经营模式比较 |
| 6.1 中小银行的业务经营模式定位与选择 |
| 6.1.1 银行的业务经营模式定位战略 |
| 6.1.2 中小银行业务经营模式的选择定位 |
| 6.2 美国中小银行的经营模式分析 |
| 6.2.1 美国中小银行的市场定位战略与发展模式选择 |
| 6.2.2 美国中小银行的服务对象分析 |
| 6.2.3 美国中小银行的服务区域分析 |
| 6.2.4 美国中小银行的服务产品分析 |
| 6.3 中国中小银行的经营状况分析 |
| 6.3.1 中国中小银行的市场定位与发展模式选择 |
| 6.3.2 中国中小银行的服务对象分析 |
| 6.3.3 中国中小银行的经营区域分析 |
| 6.3.4 中国中小银行的服务类型分析 |
| 6.4 中美中小银行经营模式的对比分析 |
| 6.4.1 中美中小银行服务对象的比较 |
| 6.4.2 中美中小银行的服务区域比较 |
| 6.4.3 中美中小银行的服务产品比较 |
| 6.5 本章小结 |
| 第7章 中美中小银行的公司治理比较 |
| 7.1 商业银行公司治理的目标与内容 |
| 7.1.1 商业银行公司治理目标的特殊性 |
| 7.1.2 商业银行公司治理的内容 |
| 7.2 美国中小银行的公司治理分析 |
| 7.2.1 美国中小银行的股权结构分析 |
| 7.2.2 美国中小银行的组织结构分析 |
| 7.2.3 美国中小银行的治理机制分析 |
| 7.2.4 美国中小银行的外部公司治理分析 |
| 7.3 中国中小银行的公司治理 |
| 7.3.1 中国中小银行的产权结构分析 |
| 7.3.2 中国中小银行的组织结构分析 |
| 7.3.3 中国中小银行的公司治理机制分析 |
| 7.3.4 中国中小银行的外部公司治理分析 |
| 7.4 中美中小银行公司治理的对比分析 |
| 7.4.1 中美中小银行股权构成与组织结构比较 |
| 7.4.2 中美中小银行的治理机制比较 |
| 7.4.3 中美中小银行的外部公司治理比较 |
| 7.5 本章小结 |
| 第8章 中美中小银行经营绩效的影响因素研究 |
| 8.1 中美中小银行经营绩效的度量 |
| 8.1.1 中美中小银行绩效度量方法和指标体系 |
| 8.1.2 美国中小银行的绩效度量 |
| 8.1.3 中国中小银行的绩效度量 |
| 8.2 中美中小银行经营绩效的影响因素分析 |
| 8.2.1 中美中小银行经营绩效影响因素的分析框架 |
| 8.2.2 中美中小银行经营绩效影响因素的实证分析 |
| 8.3 中美中小银行经营绩效的影响因素对比分析 |
| 8.3.1 中美中小银行经营绩效的影响因素实证结果比较 |
| 8.3.2 中美中小银行经营绩效的影响因素具体作用比较 |
| 8.4 本章小结 |
| 第9章 中国中小银行发展的战略思考与对策建议 |
| 9.0 中国中小银行发展的战略方向 |
| 9.1 优化中小银行发展的宏观环境 |
| 9.1.1 创造稳定的宏观经济环境 |
| 9.1.2 优化中小银行发展的制度环境 |
| 9.1.3 培育良好的社会信用环境 |
| 9.2 培育有利于中小银行发展的市场结构 |
| 9.2.1 逐步完善竞争型的市场结构 |
| 9.2.2 形成差异化的分层竞争格局 |
| 9.3 明晰中小银行的经营模式定位 |
| 9.3.1 客户结构中小化 |
| 9.3.2 经营对象地方化 |
| 9.3.3 产品服务个性化 |
| 9.4 构建激励相容的公司治理结构 |
| 9.4.1 促进产权结构多元化 |
| 9.4.2 充分发挥董事会和监事会职能 |
| 9.4.3 健全科学的激励考核机制 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录A 攻读博士学位期间的科研成果 |
（7）中国期货市场的历史与发展研究（论文提纲范文）
| 中文提要 |
| Abstract |
| 绪论 |
| 一、选题的源起与意义 |
| 二、研究综述 |
| 三、研究方法及资料情况 |
| 四、论文结构及需要说明的问题 |
| 五、创新与不足 |
| 第一章 晚清与民国时期期货市场的历史与发展 |
| 第一节 晚清与民国时期期货市场的发展历程 |
| 一、晚清政府时期 |
| 二、北洋政府时期 |
| 三、国民政府时期 |
| 第二节 晚清与民国时期期货市场的运行机制 |
| 一、晚清与民国时期期货市场的组织与结构 |
| 二、晚清与民国时期期货市场的交易制度和交易规则 |
| 三、晚清与民国时期期货市场的交易与行市 |
| 第三节 晚清与民国时期期货市场的监管 |
| 一、晚清与民国时期期货市场的国家立法 |
| 二、晚清与民国时期期货市场的行政监管 |
| 三、晚清与民国时期期货市场的行业自律 |
| 第四节 晚清与民国时期期货市场的特点与评价 |
| 一、晚清与民国时期期货市场的特点 |
| 二、晚清与民国时期期货市场发展的评价 |
| 第二章 共和国成立至改革开放前中国期货市场的断层 |
| 第一节 期货市场断层局面的形成 |
| 一、对上海证券交易所的关闭 |
| 二、对北京、天津交易所的改造 |
| 三、改造的性质及其历史影响 |
| 第二节 期货市场断层的经济制度原因 |
| 一、以单一公有制和计划经济为特征的强制性制度变迁 |
| 二、赶超型国家经济发展战略的制定 |
| 第三节 七十年代对境外期货市场的有限利用 |
| 一、中国对外经济交往的发展 |
| 二、境外期货交易的实践性突破 |
| 三、国家领导人对资本主义市场理论及期货理论的思考 |
| 第三章 经济转轨时期中国期货市场的重建 |
| 第一节 期货市场重建的制度供给 |
| 一、宏观经济制度的变革 |
| 二、市场主体的微观基础 |
| 第二节 建立中国期货市场的理论论争与突破 |
| 一、期货市场姓"资"姓"社"之争 |
| 二、中国建立期货市场的时机与利弊之争 |
| 三、对于对期货市场投机问题的论争 |
| 四、理论上的总结和突破 |
| 第三节 期货市场的重建与初创 |
| 一、期货市场重建前的国际环境 |
| 二、期货市场重建的缘起及决策 |
| 三、期货市场重建的历史进程 |
| 四、期货市场重建的意义和影响 |
| 第四章 社会主义市场经济条件下中国期货市场的发展 |
| 第一节 市场经济条件下中国期货市场的发展历程 |
| 一、期货试点及无序发展阶段(1992年-1994年) |
| 二、清理整顿阶段(1994年-2000年) |
| 三、期货市场的规范发展阶段(2000年至今) |
| 第二节 市场经济条件下中国期货市场的运行机制 |
| 一、期货市场的组织与结构 |
| 二、期货市场的交易制度和规则 |
| 三、期货市场的交易及行情 |
| 第三节 中国期货市场的监管 |
| 一、期货市场的国家立法 |
| 二、期货市场的行政监管 |
| 三、期货市场的自律监管 |
| 第四节 市场经济条件下中国期货市场的特点与评价 |
| 一、中国期货市场的特点 |
| 二、中国期货市场发展的评价 |
| 第五章 中外期货市场的比较及若干问题研究 |
| 第一节 中外期货市场发展的历史比较 |
| 一、中外期货市场发展历程的比较 |
| 二、中外期货市场发展条件和发展趋势的比较 |
| 三、中外期货市场创新能力的比较 |
| 四、中外期货市场监管的比较 |
| 五、期货市场本国经济贡献率及国际期货市场影响力比较 |
| 第二节 国际期货市场的现实运行特征 |
| 一、期货市场的虚拟性日趋明显 |
| 二、期货市场的国际竞争日趋激烈 |
| 三、期货市场的国际定价权日益重要 |
| 第三节 期货市场的健康发展需要具备的历史条件 |
| 一、自由活跃的市场经济 |
| 二、持续不断的市场创新 |
| 三、有效而又适当的市场监管 |
| 第四节 制度创新:中国期货市场发展的必由之路 |
| 一、期货市场的监管制度建设 |
| 二、期货市场的培育制度建设 |
| 三、期货市场的开放制度建设 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 表图索引 |
| 攻读博士学位期间公开发表的论文 |
| 后记 |
（8）全球金融危机形势下我国金融衍生品市场战略研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 导论 |
| 1.1 选题背景及意义 |
| 1.2 本文研究内容及研究框架 |
| 第二章 金融衍生品市场的发展历史与现状 |
| 2.1 金融衍生品的含义与分类 |
| 2.2 金融衍生品发展的国际经验 |
| 2.3 国际金融衍生品市场现状 |
| 第三章 我国金融衍生品市场的现状与问题 |
| 3.1 我国国债期货市场回顾 |
| 3.2 我国金融衍生品市场的发展、现状与特点 |
| 第四章 我国具备加快发展金融衍生品市场的基础 |
| 4.1 金融风险管理的需要 |
| 4.2 金融衍生品的市场需求不断上升 |
| 4.3 现有金融法规为金融衍生品的发展提供了空间 |
| 第五章 全球金融危机对我国金融市场的影响 |
| 5.1 美国次贷危机与金融衍生品交易的关系 |
| 5.2 对我国金融市场的影响 |
| 第六章 我国发展金融衍生品市场的策略 |
| 6.1 金融衍生品市场与传统金融市场之间的关系 |
| 6.2 我国发展金融衍生品市场的产品策略 |
| 6.3 我国发展金融衍生品市场的市场模式策略 |
| 第七章 对当前形势下我国金融衍生品市场发展的进一步思考 |
| 7.1 立法和监管 |
| 7.2 大力发展机构投资者 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 致谢 |
（9）与我国金融信息化同行——写在创刊20周年之际（论文提纲范文）
| 一、远见 |
| 二、成长 |
| 三、辉煌 |
| 四、未来 |
（10）信用衍生产品机理分析与应用研究（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| Abstract |
| 第1章 导论 |
| 1.1 问题的提出 |
| 1.2 文献回顾 |
| 1.3 目前研究的不足 |
| 1.4 研究的意义 |
| 1.5 研究内容 |
| 1.6 论文的创新之处 |
| 1.6.1 信用衍生产品分类研究 |
| 1.6.2 改进John Hull-White 模型的适用性 |
| 1.6.3 信用违约指数与系统性风险的Pearson 分析 |
| 1.7 论文的不足之处 |
| 1.8 论文的技术路径 |
| 1.8.1 研究方法 |
| 1.8.2 技术路径 |
| 第2章 信用风险与信用风险转移理论研究 |
| 2.1 信用风险的内涵 |
| 2.1.1 信用风险的定义和类别 |
| 2.1.2 信用风险的特征 |
| 2.2 信用风险的定价理论 |
| 2.2.1 信用风险定价发展历程 |
| 2.2.2 默顿简化模型 |
| 2.2.3 杰诺—特恩布尔模型 |
| 2.2.4 风险率模型 |
| 2.3 信用风险转移理论 |
| 2.3.1 信用风险转移理论发展背景 |
| 2.3.2 信用风险转移方式 |
| 2.3.3 信用风险转移市场特性分析 |
| 2.3.4 信用风险转移的信息不对称风险 |
| 2.3.5 信用风险转移理论的新进展 |
| 2.4 本章小结 |
| 第3章 信用衍生产品市场构件与产品分类研究 |
| 3.1 信用衍生产品的发展现状 |
| 3.2 信用衍生产品的参与者 |
| 3.2.1 商业银行 |
| 3.2.2 保险公司 |
| 3.2.3 对冲基金 |
| 3.2.4 资产管理者 |
| 3.2.5 公司 |
| 3.3 信用衍生产品的特性和功能 |
| 3.3.1 信用衍生产品的特性分析 |
| 3.3.2 信用衍生产品的功能研究 |
| 3.4 信用衍生产品分类研究 |
| 3.4.1 信用衍生产品的种类介绍 |
| 3.4.2 信用衍生产品的分类依据 |
| 3.4.3 信用衍生产品的分类 |
| 3.5 本章小结 |
| 第4章 单一标的资产信用违约互换机理研究 |
| 4.1 单一标的资产信用违约互换运行模式 |
| 4.1.1 单一标的资产信用违约互换含义 |
| 4.1.2 信用事件和交割方式 |
| 4.2 单一标的资产信用违约互换市场案例 |
| 4.3 单一标的资产信用违约互换市场参与者分析 |
| 4.3.1 交易的买方 |
| 4.3.2 交易的卖方 |
| 4.4 信用违约互换模型研究 |
| 4.4.1 John Hull- White 信用违约互换模型 |
| 4.4.2 对违约可能性的估计 |
| 4.4.3 离散时间点违约发生的分析 |
| 4.4.4 回收率的假设 |
| 4.4.5 信用违约互换定价 |
| 4.4.6 John Hull-White 的信用违约互换模型假设的改进 |
| 4.5 本章小结 |
| 第5章 信用违约指数产品机理研究 |
| 5.1 信用违约指数研究 |
| 5.1.1 信用违约指数产生动因 |
| 5.1.2 增强市场流动性 |
| 5.1.3 信用违约指数交易规则 |
| 5.1.4 信用违约指数功能研究 |
| 5.1.5 信用违约指数交易的参与者 |
| 5.2 欧洲信用违约指数 |
| 5.3 北美信用违约指数 |
| 5.4 信用违约指数防范系统性风险的实证研究 |
| 5.4.1 问题的提出 |
| 5.4.2 信用违约指数与股票指数 |
| 5.4.3 Pearson 定量分析 |
| 5.4.4 结论分析 |
| 5.5 本章小结 |
| 第6章 我国发展信用衍生产品市场研究 |
| 6.1 我国信用衍生产品参与者银行业的分析 |
| 6.1.1 美国次级贷款债券危机的警示 |
| 6.1.2 我国银行业资产组合管理需要信用衍生产品 |
| 6.1.3 我国银行业专业化进程需要发展信用衍生产品 |
| 6.1.4 我国商业银行信用风险现状 |
| 6.1.5 我国商业银行风险管理存在的问题 |
| 6.1.6 信用衍生产品表外业务的优势 |
| 6.1.7 新巴塞尔协议的要求 |
| 6.2 我国信用衍生产品参与者保险业分析 |
| 6.2.1 我国保险业发展现状 |
| 6.2.2 保险业参与信用衍生产品市场的研究 |
| 6.2.3 保险业承担信用风险实证研究 |
| 6.3 我国信用衍生产品参与者基金业分析 |
| 6.4 信用衍生产品发展的基础信用评级制度在我国的发展 |
| 6.4.1 信用评级业发展的政策环境已基本成熟 |
| 6.4.2 投融资改革与资本市场发展将促进评级市场的发展 |
| 6.4.3 《新巴塞尔资本协议》有利于评级机构的发展 |
| 6.5 我国金融衍生产品发展的现状分析 |
| 6.5.1 中国金融衍生产品交易场所的发展 |
| 6.5.2 金融衍生产品在我国商业银行的发展 |
| 6.6 本章小结 |
| 第7章 我国信用衍生产品应用研究 |
| 7.1 信用衍生产品在我国发展的现状 |
| 7.1.1 准信用衍生产品在我国银行业发展现状 |
| 7.1.2 准信用衍生产品在银行理财产品的风险 |
| 7.1.3 解决我国准信用衍生产品风险的建议 |
| 7.2 运用单一标的资产信用违约互换管理我国信贷集中风险 |
| 7.2.1 信贷集中风险的成因 |
| 7.2.2 信用悖论与信用要求的差价分析 |
| 7.2.3 信贷集中风险管理方法的演进 |
| 7.2.4 我国银行业信贷集中风险的现状和危害 |
| 7.2.5 使用单一标的资产信用违约互换产品化解我国信贷集中的问题 |
| 7.3 从信用违约指数期货入手积极发展我国信用衍生产品 |
| 7.3.1 我国信用指数发展现状 |
| 7.3.2 积极设立我国信用违约指数 |
| 7.3.3 积极设我国信用违约指数期货交易 |
| 7.4 完善我国信用衍生产品市场的监管 |
| 7.4.1 金融衍生产品市场的监管体系 |
| 7.4.2 金融衍生产品市场监管的发展趋势 |
| 7.4.3 完善我国信用衍生产品市场的监管 |
| 7.5 注重信用衍生产品交易人才的培养 |
| 7.6 本章小结 |
| 结束语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
四、世纪之交 中国金融电子化建设回顾与展望——访中国人民银行尚福林副行长（论文参考文献）
- [1]邮储银行HN分行小企业信贷业务运营模式研究[D]. 陈泽捷. 海南大学, 2019(01)
- [2]历史进程中我国商业银行改革研究[D]. 李元朋. 齐鲁工业大学, 2018(05)
- [3]我国商业银行的金融创新、绩效增长与金融监管[D]. 蒋雨亭. 东北财经大学, 2017(06)
- [4]增量改革及产业政治：中国银行业金融形态变迁的历史制度分析（1984-2015）[D]. 王海英. 上海大学, 2016(04)
- [5]P2P网贷法律问题研究—兼论商业银行参与P2P网贷的法律问题[D]. 黄斌. 武汉大学, 2016(01)
- [6]中美中小银行比较研究[D]. 何婧. 湖南大学, 2013(12)
- [7]中国期货市场的历史与发展研究[D]. 宋承国. 苏州大学, 2010(11)
- [8]全球金融危机形势下我国金融衍生品市场战略研究[D]. 骆彬. 天津大学, 2009(S2)
- [9]与我国金融信息化同行——写在创刊20周年之际[J]. 本刊编辑部. 中国金融电脑, 2009(02)
- [10]信用衍生产品机理分析与应用研究[D]. 赵欣颜. 天津财经大学, 2008(08)