商业银行如何通过转型支持经济高质量发展

论文摘要

当前,中国经济正由高速增长阶段向高质量发展阶段转变,这对商业银行的服务提出了新要求。不容否认,近年来商业银行在支持经济高质量发展方面有一定进展,但仍存在短板和差距,主要表现为三个"不匹配":一是银行服务体系结构与实体经济多层次、多元化的需求结构不匹配,二是新兴产业、小微企业特点与银行传统信贷审批模式不匹配,三是银行信贷供给能力与实体经济需求量不匹配。从美国、欧洲、日本银行业服务实体经济实践来看,商业银行更好服务实体经济有以下经验:一是要多方营造有利于中小企业发展的经营环境;二是各类银行各展所长,发挥合力;三是在与企业建立长期稳定关系的基础上,注重加强信息的收集、处理与应用能力;四是提前介入、识别扶植有前景的初创企业;五是以科技手段革新银行服务中小企业的专业能力。我国商业银行近年来在服务实体经济的过程中,在理念、产品和服务、技术、扩量和降价等方面开展了丰富多样的创新,但创新中仍然面临着不少外部困难:一是利率市场化尚未完成最后一跃,难以通过创新实现风险与收益的匹配;二是地方政府和国有企业的管理相对规范,信息相对透明,致使银行的风险偏好易形成惯性思维;三是服务实体经济的基础设施不完善,如信息不对称等难题难以破解,担保体系建设不到位等;四是对商业银行产品创新如何及时合理监管缺乏经验,致使为新产业、新动能企业提供综合金融服务受到限制。基于分析,本报告提出以下政策建议:一是完善多层次资本市场。建议加快科创板基础设施建设,以科创板带动整个资本市场改革;稳步探索和发展区域性股权交易市场;简化中小企业上市审批流程,同时打通不同层次市场之间的转板通道,形成一个优胜劣汰的激励约束机制,促进资本市场健康发展。二是引导建立银行业差异化服务格局。引导大型银行加快转型,敦促区域银行回归本源、回归本地,建立支持科技创新企业和小微企业发展的政策性银行等金融机构,推进开放型银行建设等。三是优化商业银行外部生态环境。加快推动利率市场化"并轨"改革,健全完善LPR机制;健全完善小微企业立法体系;完善基础数据系统,加快担保体系建设;加强政策保障,缓解商业银行资本补充压力;引导各类企业健全财务约束机制,减少对银行信贷的过度依赖。

论文目录

• 一、当前商业银行服务供给难以满足高质量发展需求
•   （一）经济高质量发展对商业银行提出新要求
•   （二）商业银行支持经济高质量发展的现状及问题
•     1. 商业银行支持经济高质量发展的现状
•     2. 商业银行支持高质量发展的短板
• 二、商业银行支持实体经济的国际经验
•   （一）美国银行业
•     1. 总体特征：以资本市场为中心，商业银行与资本市场深度融合
•     2. 转型升级：金融危机后美国银行业呈现出明显的脱虚务实趋势
•   （二）欧洲银行业
•     1. 总体特征：间接融资为主体，商业银行对实体经济的支持地位更为突出
•     2. 转型升级：金融危机后欧洲银行业更加聚焦实体经济与核心业务
•   （三）日本银行业
•     1. 总体特征：主银行制日渐衰落，银企关系更为松散和市场化
•     2. 转型升级：低息环境下的多元化、国际化发展
• 三、我国商业银行支持实体经济的创新实践
•   （一）商业银行在服务实体经济方面进行的创新实践
•     1. 理念方面的创新
•     2. 产品和服务方面的创新
•     3. 技术方面的创新
•     4. 扩量方面的创新
•     5. 降价方面的创新
•   （二）商业银行通过创新解决实体经济面临的困难
• 四、政策建议
•   （一）完善多层次资本市场
•   （二）引导建立银行业差异化服务格局
•     1. 引导大型银行加快转型。
•     2. 敦促现有区域银行回归本源、回归本地。
•     3. 建立支持科技创新企业和小微企业发展的政策性银行等金融机构。
•     4. 依托金融科技，推进开放型银行建设。
•   （三）优化商业银行外部生态环境
•     1. 加快推动利率市场化“并轨”改革。
•     2. 完善法律体系和守信环境。
•     3. 加强政府对金融创新的监管能力建设与相关制度建设。
•     4. 加强政策保障，缓解商业银行资本补充压力。
•     5. 引导各类企业健全财务约束机制，减少对银行信贷的过度依赖。

文章来源

类型: 期刊论文

作者: 杨凯生

关键词: 商业银行,经济转型,利率市场化

来源: 新金融评论 2019年04期

年度: 2019

分类: 经济与管理科学

专业: 经济体制改革,金融

基金: 《2019·径山报告》分报告“商业银行如何通过转型支持经济高质量发展”的部分课题成果,课题负责人为杨凯生,系中国工商银行原行长,课题组成员包括王小娥,赵幼力,胡婕,杨荇

分类号: F832.33;F124

页码: 59-87

总页数: 29

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