金融科技对银行业、银行业监管者的影响及应对措施

论文摘要

近年来,金融科技快速发展,有效促进金融服务业的发展,本文主要分析金融科技对银行业和银行业监管者的潜在影响,并就加强金融科技监管、参与金融科技生态系统评估,开展金融科技创新,推动金融科技行业发展提出可供参考的建议。

论文目录

• 一、引言
• 二、金融科技的基本情况
•   （一）金融科技的定义
•   （二）金融科技产品与服务
•   （三）金融科技规模
• 三、金融科技给银行业带来的风险与机遇
•   （一）基于金融科技和商业模式的前瞻性场景
•   （二）机遇
•     1. 金融包容性。
•     2. 更好和更专业的银行服务。
•     3. 降低交易成本和加快银行服务。
•     4. 对金融稳定产生积极影响。
•     5. 监管科技（regtech）。
•   （三）主要风险
•     1. 战略风险。
•     2. 高操作风险（系统性）。
•     3. 高操作风险（特殊性）。
•     4. 满足合规要求，特别是反洗钱/打击恐怖融资责任的难度增加（AML/CFT）。
•     5. 数据隐私方面的合规风险。
•     6. 外包风险。
•     7. 网络风险。
•     8. 银行资金来源的波动和流动性风险。
• 四、金融科技给银行业带来的影响
•   （一）银行使用创新型技术的影响
•     1. 人工智能（AI）、机器学习（ML）、高级数据分析。
•     2. 分布式分类账技术（DLT）。
•     3. 云计算。
•   （二）对银行业监管者和监管架构的影响
•     1. 增加合作需求。
•     2. 影响监管者内部组织架构和人力资源政策。
•     3. 监测技术（supervisory technology,suptech）带来机遇。
•     4. 影响当前监管框架的持续性。
•     5. 促进创新。
• 五、政策建议
•   （一）通过推动金融科技业参与者、金融机构和决策者之间的对话，支持开发和采用负责、安全、可靠的金融科技产品和服务
•   （二）与金融业合作探索监管技术解决方案，创建更高效、更有效的监管监督和报告机制
•   （三）制定能适当平衡创新、安全和消费者保护三者关系的监管政策
•   （四）确保统一的监管标准适用于所有市场参与者
•   （五）开展机构间合作，推动全国受金融科技影响的各行各业包括银行、证券、保险和电信等实现一致
•   （六）加强与其他国家/地区的监管机构的跨境合作，促进采取最佳做法，签订互认协议，并统一法律和监管要求
•   （七）支持由行业推动的系统互通性
•   （八）提供清晰的框架和准则，实现数据的跨境传输、处理和存储
•   （九）确保法律能支持科技发展
•   （十）在全球金融体系互联互通的背景下，促进网络安全和数据安全

文章来源

类型: 期刊论文

作者: 单建军

关键词: 金融科技,银行业,银行监管者

来源: 北方金融 2019年10期

年度: 2019

分类: 经济与管理科学

专业: 金融

单位: 中国人民银行襄阳市中心支行

分类号: F832.3

DOI: 10.16459/j.cnki.15-1370/f.2019.10.011

页码: 55-61

总页数: 7

文件大小: 1932K

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