一、对商业银行开办个人股票质押贷款的探讨（论文文献综述）
李娜[1]（2019）在《监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素和模式创新研究》文中提出近些年,在中国经济持续多年稳定增长、居民财富快速积累的背景下,以代客理财为主的资产管理行业（简称“资管行业”）不断壮大。从货币市场、债券市场、类固定收益市场到股票市场,再到衍生品市场等,资管产品几乎无处不在。虽然存在各种“越位”、“踩线”的争议,但资管行业的蓬勃发展已是不争的事实。随着利率市场化改革推进和金融脱媒深化,商业银行也希望改变以往过度依赖存贷利差的局面,并逐渐成为资管行业的重要参与者之一。尤其在近几年,商业银行作为资金的主要提供者,逐步处于资管行业的核心位置。而信托公司、券商资管和基金子公司更多扮演着金融产品创设者的角色。但是,在不统一的监管体系下,资管行业发展伴随着社会各界的质疑,规避政策的模式创新和监管长期博弈,刚性兑付始终未被打破,使得资产管理规模迅速扩大的同时,集聚了大量的风险,商业银行理财产品作为资管链条的上游尤其如此,成为风险的最终传导环节。过去多年,为规范商业银行理财业务的发展,监管部门出台了超过30部政策文件,内容囊括理财业务的资格准入、投资方向、风险管理、操作规范等各个方面,但总体来看,监管政策在出台不长时间内,总会被新的产品模式创新所突破,效果并不理想。正是由于上述原因,近些年,包括商业银行理财在内的资管行业成为一个重要的金融研究领域。在监管部门、学术界等社会各界的共同努力下,2018年4月27日,试图破解资管乱象的资管新规出台,即中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会联合发布《关于加强非金融企业投资金融机构监管的指导意见》（简称“资管新规”）。2018年9月28日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》（以下简称“理财管理办法”）,作为指导意见的配套实施细则。2018年12月2日银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》（以下简称“理财子公司管理办法”）,作为理财管理办法的配套制度。资管新规及理财管理办法、理财子公司管理办法的出台,意味着商业银行理财业务进入转型和发展新时期。在此背景下,本文借鉴国内外相关研究,结合定量和定性分析,透过监管政策变迁视角研究商业银行理财产品的收益率影响因素,并进一步研究产品模式创新。首先,运用门限回归模型考察加入监管政策变迁的商业银行理财产品收益率的影响因素,之后定性考察监管政策变迁背景下商业银行理财产品的模式创新的演变,并将收益率影响因素模型延伸,运用两时期横截面数据探索模式创新的效应。在这里必须指出,从逻辑关系上看,模式创新也是理财产品收益率的重要影响因素,但其特殊性在于,模式创新的过程往往就是与监管政策博弈的过程,在短期内对收益率有重大影响。因此,有必要对监管政策变迁和商业银行理财产品模式创新之间的内在联系、二者的博弈过程,以及模式创新如何突破监管政策而对收益率产生影响,从定性、定量两个方面进行专门的深入研究。最后,在运用创新模型并结合定性分析的基础上,探索和研究2018年资管新规的政策效应及影响,并对商业银行理财业务的转型和发展提出建议。第一,监管政策变迁背景下我国商业银行理财产品收益率影响因素。在第三章,本文以4家国有大型银行、5家股份制银行、4家城市商业银行、4家农村商业银行2008年12月至2018年8月数据为样本,运用门限回归模型,基于监管政策带来的结构变异角度,考察了市场利率、产品期限、金融体系流动性和商业银行人民币理财产品收益率的协整关系。主要结论如下:（1）在政策平稳期,国有大型银行、股份制银行、城市商业银行非保本和保本理财收益率与市场利率、产品期限、金融体系流动性均具有基本一致的协整关系。市场利率、产品期限和金融体系流动性一般具有与理财产品收益率同向的变动关系。在政策抑制期,各类型银行理财变量系统协整关系不尽一致,市场利率对理财产品收益率的影响明显减弱,部分模型的逻辑关系与理论上的状态出现不一致性,表明了重大监管政策出台对商业银行理财产品收益率变动逻辑产生明显影响。（2）在其他条件不变的情况下,重大监管政策短期（即政策抑制期）降低了非保本理财收益率,非保本理财产品收益率下降带动保本理财收益率下降。表明2009年至2018年资管新规之前,重大监管政策仅是短期影响,并未影响收益率的长期变动逻辑。（3）由于数据持续至2018年8月,且自2018年4月及之后Policy均取值0,各类银行门限回归结果显着,表明2018年资管新规的抑制效应持续至今。（4）虽然监管政策主要针对的是非保本理财产品,但保本理财产品收益率也存在门限效应,说明政策冲击对保本理财产品也产生影响。其原因主要是非保本理财收益率的带动作用,也就是说:非保本理财产品与保本理财产品收益率均有长期稳定的协整关系,亦存在短期的传导效应,针对表外理财或非保本理财的监管政策会通过传导关系影响到保本理财产品。（5）在过去近10年内,监管政策出台后确实对商业银行人民币理财产品的收益率产生了短期的抑制效应,但并未产生长期实质性的影响;产品期限、市场利率是理财产品收益率的重要决定因素,金融体系流动性变化亦能够对收益率产生影响。第二,商业银行理财产品模式创新。产品模式创新伴随着与监管政策的博弈:商业银行通过不断创新,突破监管政策,从而实现理财资金投资于高收益资产。所以创新带来的效应十分显着。在第四章,本文从规范的角度分析了监管政策变迁下模式创新的演变,在进一步了解重大监管政策出台带来的短期抑制效应之后,商业银行如何通过模式创新突破监管政策。在第五章,本文基于收益率模型考察了模式创新的经验证据。但是,由于创新本身并不存在直接可以观察到的指标,所以需要找到度量理财产品创新力度的方法。幸运的是,本章基于两个思路找到了相应的测量方法。一是基于不同类型银行的方法:由于不同类型银行创新力度存在差异,如果我们控制了产品期限、市场利率、金融体系流动性变化,那么收益率的差别即可表示不同类型银行创新的差异程度。二是基于不同政策效应期的方法:在控制产品期限、市场利率、金融体系流动性变化的情况下,政策平稳期与政策抑制期收益率的差异,即可表示这两个时期创新程度的差别。基于不同类型银行理财产品模式创新效应差异模型的结论是:商业银行理财产品创新力度是影响理财产品收益率的重要变量。股份制银行、城商行、农商行理财产品创新力度均强于国有大型银行。较早时期,股份制银行创新力度最强,后期逐步被城商行超越。近期理财产品创新力度或激进程度排序为:城商行、股份制银行、农商行、国有大型银行。基于不同政策效应期理财产品创新差异模型的结论是:政策平稳期的商业银行理财产品收益率要明显高于政策抑制期,表明模式创新能够提高商业银行理财产品收益率。重大监管政策出台之后一段时间,进一步的产品模式创新所带来的收益率提升十分可观,影响不同类型银行收益率水平大概在0.30%-0.50%。第三,关于2018年资管新规的研究。本文在第六章总结了资管新规和理财新规的核心内容。资管新规的核心内容是:打破刚性兑付、破除多层嵌套、禁止资金池,同时推进业务更加规范,统一同类资产管理产品的监管标准,防控和化解金融风险。针对商业银行理财产品,理财新规提出防止资金纯粹规避政策的空转,缩短融资链条;强化穿透式监管,充分披露底层资产;理财子公司成为商业银行开展理财业务的主要载体等内容。2018年资管新规和理财新规共同构建起商业银行开展理财业务的框架。在对新规梳理之后,本文基于不同政策效应期理财产品创新差异模型对资管新规政策效应进行了检验,结果显示:在控制产品期限、市场利率、金融体系流动性变量后,资管新规对国有大行、股份制银行、城商行、农商行四类银行理财产品收益率的抑制效应十分明显,且随着时间推进（2018年5月至9月）抑制效应不断增强。新的政策出台后,类似于以往监管政策出台一段时间后被进一步的模式创新所突破的情况没有出现,在系统性改革背景下,预计将形成新的产品体系。最后,本文在完成定量研究和定性分析的基础上,提出商业银行理财业务转型发展方向及政策建议。商业银行应对照新规要求,除做好存量业务处置以及新老产品有序衔接之外,还需要在理财产品体系、投资者培育、估值体系、风控体系以及组织架构等方面做进一步的梳理和建设。
李仲林[2]（2018）在《我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角》文中研究表明银行业是国民经济稳定发展的基石,然而由于银行业自身携带的“高负债、高风险”的先天基因,世界各国不得不对其采用严苛的监管策略与方式。随着市场经济的日益勃兴,社会经济主体对金融服务的需求呈现出多元化趋势。固守传统借贷业务,只能使银行业的收益、业务范围不断萎缩。在此语境下,选择变革与创新以适应社会经济主体的多元化需求的利器,主要表现为银行业务范围的开疆拓土,覆盖整个金融市场,渐次演变为具备综合化经营的“全能银行”。银行业综合化经营非但没有降低源于银行“高负债”先天基因所带来的风险,反而会与传统监管策略与方式之间产生隔阂与错配积聚更为严重的风险,2008年的金融危机正是典型的范例。由此观之,对于银行综合化经营所产生风险的防范与控制应当成为金融法治建设亟需认真对待的话题。金融监管的核心使命在于有效的防控金融市场的风险,保障金融体系的稳定健康发展,进而为实体经济的发展提供源源不断的支持。虽然我国商业银行综合化经营是市场选择的结果,但在不断满足社会经济主体多元化金融服务需求的同时累积了大量的金融风险。对此党中央、国务院给予高度重视,提出加强金融监管,守住不发生系统性风险的基本要求,这不仅是我国金融工作的重中之重,也是监管当局的重大课题之一。现在问题的关键是,当以分业监管为主体框架的监管体制,面对商业银行综合化经营所产生的种种风险时,能够调用的规制策略、思路、方式往往却是杯水车薪。可以说,二者之间的背离与抵牾之处,正是金融监管寻求变革的逻辑起点。基于上述论断,本文选择以法经济学为研究视角,以我国商业银行综合化经营所衍生的种种客观风险为根基,采用“理论基础—历史演进—现实状况—供给需求及非均衡分析—成本收益分析及实证检验—域外经验—方案完善”的论证框架,利用法经济学的供求理论、成本收益理论、制度均衡理论、制度变迁理论等相关理论对我国商业银行综合化经营监管制度进行了研究。通过对商业银行综合化经营监管制度变迁历史演进的归纳和梳理,总结出确保金融安全、提高金融效率是推动监管制度变迁的重大力量,并指出综合化经营监管是未来的趋势,而不是回到原来的分业经营监管模式;在分析综合化经营的必然性和实现路径的基础上,总结归纳出业务跨部门跨产品跨市场、交易结构复杂监管难度高、规避监管弱化金融调控效率、金融创新日新月异四大风险特征;通过对我国商业银行综合化经营监管制度的供求及非均衡分析,梳理出金融综合化现实与制度供给非均衡、金融创新日新月异与规则监管非均衡、跨行业业务特征与分业监管体制非均衡、易发系统金融风险与宏观审慎制度非均衡、金融消费者权益保护与制度供给非均衡五大特征,为将来监管制度的重构指明了方向;对商业银行综合化经营监管制度的成本收益进行实证检验,其收益在于可以保证金融安全即防范银行风险,其成本在于影响商业银行范围经济效应即效率损失,金融监管制度的安排应该在金融安全与金融效率之间进行权衡;详细介绍了发达国家商业银行综合化经营监管在宏观审慎监管体系、原则监管导向、金融消费者保护监管方面的先进经验,以期为我国的监管适应性变革提供参考;结合我国当前商业银行综合化经营监管制度的现状以及域外先进经验,提出了一个从宏观到微观的完善方案,内容不仅包括了原则导向监管的具体建构,还有注重成本收益、监管协调、风险预警新型宏观审慎监管架构,不同业务模式的具体监管规范以及金融消费者权益保护监管体系的构建,以期通过监管制度的完善,为我国实体经济发展提供源源不断的支持和动力。
黄斌[3]（2016）在《P2P网贷法律问题研究—兼论商业银行参与P2P网贷的法律问题》文中提出P2P网贷是互联网金融的重要组成部分,体现了普惠金融的要求,既为投资者提供了投资产品,更为中小企业融资提供了的重要来源。我国从国外引入P2P网贷后,短短几年内出现了爆发式增长,已成为世界上最大的P2P网贷市场,无论是网贷机构及交易量均为世界第一,P2P网贷已作为我国传统金融模式的重要补充。但与此同时,P2P网贷自诞生之初即创新和争议并行,相当一段时期内存在着“三无”现象,即无准入门槛、无行业标准、无机构监管,实践中国内各网贷平台运营也存在良莠不齐的状况。近年来,各地P2P网贷平台轮番上演倒闭潮、出现跑路、恶意携款逃跑等现象,还有不少网贷平台运营模式存在非法集资的嫌疑。这些问题的出现导致投资者权益受到损害,影响金融秩序和社会秩序的稳定。在此背景下,近年来,以商业银行为代表的正规金融机构开始涉足P2P网贷市场,参与P2P业务并发挥“稳定器”作用。商业银行介入P2P网贷市场不仅扩大了自身的收益来源,而且对稳定网贷市场秩序和保障投资者权益发挥了积极作用。P2P网贷的基本民事法律关系及相应的民事责任如何?如何看待和解释当前P2P网贷实践中的特殊交易架构安排?如何在P2P网贷中做好金融消费者权益保护?如何完善相关法律和监管规则?与此同时,针对商业银行参与P2P网贷的现象,应注意哪些法律问题和如何做好风险防范?有诸多问题都需要进行研究和探讨。针对这些问题,笔者综合结合了民商法学、金融监管、P2P网贷实践以及商业银行参与P2P网贷实践等多方面的知识,对P2P网贷的相关法律问题进行了系统性的研究与分析。本文的内容主要分为六个部分。第一部分对P2P网贷的发展以及商业银行参与P2P的状况进行了法律检视。首先,分析了国内外P2P网贷发展状况和法律规制状况。一是回顾了国内外P2P网贷发展情况,二是以英国、美国、中国为代表比较了当前国内外P2P网贷的法律规制情况并比较评析其特点及检视其优劣势。总体上,相比较英美等国,我国P2P网贷法律规制滞后性较为突出,但正处于逐渐完善过程中。其次,在概览性地介绍当前我国商业银行参与P2P网贷的情况基础上,分析和探讨了商业银行参与P2P网贷的必要性和法律上的可行性。再次,在对比分析当前P2P网贷的四种主要运营模式的基础上,分别阐述了当前商业银行参与P2P网贷业务的六种主要业务模式,并从法律角度对相关模式的特点和优劣势进行了比较、检视和探讨。第二部分对P2P网贷主要民事法律关系进行了分析。首先,本文指出网贷的主要法律关系以“居间+民间借贷”为核心,在此基础上分析了网贷居间区别于传统居间的特点,在此基础上,指出网贷居间人除需履行传统居间人的忠实报告义务、勤勉义务以及负担居间活动费用的义务外,还需承担有别于传统居间人的法律义务,即高于传统居间忠实报告义务的信息披露义务和风险提示义务、高于传统居间的勤勉义务,还需承担安全保障义务（包括网贷平台系统、客户资金、客户信息安全保障）。随后,分析了网贷居间人违反这些义务而需承担的相应民事责任。最后,当商业银行参与P2P网贷时,如对其推出的P2P产品与商业银行理财产生混淆,将产生不利的法律后果,本文从法律角度将P2P网贷居间与商业银行理财的差异进行了比较分析,指出二者在法律性质、民事权利和义务、民事责任、适用监管法规等方面都存在差别,商业银行应在上述法律区别基础上完善管理、业务架构和法律文件。第三部分对P2P网贷新型运营模式下的民商法问题进行了探讨,涉及票据质押贷模式、特定资产收益权转让模式和见证模式。当前部分P2P网贷新型运营模式缺乏明确的民商法依据,尚存在一定效力争议,在本章笔者对于三种典型的新型模式进行了研究分析,其中前两种为P2P平台普遍适用的模式,第三种为商业银行参与P2P的特殊模式。首先,对票据质押贷模式进行了研究分析。分析了该模式下主要法律关系及合同架构安排。并针对在该模式下票据质押的相关问题（包括缺乏背书的票据质押、票据质权共享安排及票据质权代理安排的有效性）进行了探讨。本文认为票据质押缺乏背书并不应一概否认其质押效力。针对票据法与物权法及相关司法解释对票据质押规定存在差异,笔者提出对于票据质押应区分为票据法上的质押和物权法上的质押的“两分法”,对于票据法上的质押,应以“质押背书”为生效要件,而对于物权法上的质押,以“质押合同+交付”为生效要件。物权法上的票据质押和票据法上的票据质押在权利证明方式、实现质权的方式、对抗第三人的效果、票据抗辩效果、有无权利担保效力、再背书限制及效力等方面存在法律上的差异,市场主体在了解两者法律差异的情况下可做出理性选择。此外,对于票据质押贷模式下网贷中常见的票据质权共享安排及票据质权代理安排,笔者经分析认为,尽管该种模式尚无明文法律规定,但应在“物权法定缓和”趋势的背景下认可相关安排的法律效力,以保障互联网交易参与方的权益和促进相关交易的实现。其次,对特定资产收益权转让模式进行了分析。分析了该模式下主要法律关系及合同架构安排。并针对该模式下特定资产收益权的法律问题进行了探讨,认为特定资产收益权的法律性质可采“将来债权说”,同时特定收益权具有约定权利（而非法定权利）、债权性、相对性、确定性、从属性等法律特点,应尊重相关当事方的意思自治,认可其转让的法律效力,但也应认识到由于该种模式缺乏独立性,无法对抗善意第三人等方面的法律局限性,并做好风险控制安排。最后,笔者对商业银行见证模式进行了分析,该种模式是当前商业银行参与P2P网贷的重要模式。本文分析了该模式下主要法律关系及合同架构安排。结合相关司法判例分析了见证人的法律责任,并比较分析了该模式下商业银行作为见证人与居间人承担的法律责任的区别,总体上认为网贷见证人的民事法律责任弱于网贷居间人,部分商业银行在选择以见证人身份介入网贷业务在民事法律责任上的考虑具有合理的法理基础。但见证在P2P交易中参与程度较为间接、民事责任相对较轻并不意味着见证不承担法律责任。在未尽职的情况下,商业银行作为见证人仍可能对相关方承担补充赔偿责任。第四部分研究了P2P网贷的金融消费者权益保护问题。首先,论证了P2P网贷中的金融消费者范围的几个重点问题,包括认为网贷投资行为依法可纳入“金融消费范围”,个人投资者和消费信贷个人借款人均应认定为金融消费者,但应将单位投资人和单位借款人、经营性信贷个人借款人排除出金融消费者范围。同时,在P2P网贷领域不宜将投资者区分为一般投资者和专业投资者,并将专业投资者排除出P2P金融消费者范围。其次,以网贷投资者为重点、兼顾网贷借款人的角度分析金融消费者权益保护的重点内容,网贷投资者和网贷借款人共有的权益包括信息安全权、公平交易权、依法求偿权,主要侧重于网贷投资者享有的权益则包括资金安全权、知情权、自主选择权、受教育权。在P2P金融消费者权益保护中,应以投资者权益保护为核心,兼顾借款人权益保护。再次,分析P2P网贷领域金融消费者权益保护存在的问题,包括现有法律制度的保障不足、债权保障和维权风险、知情权受损风险、身份信息安全风险以及资金安全性风险等。针对上述问题,本文从构建事前预防机制、完善事中保障规范,以及加强事后维权机制三大方面十一个具体方面提出加强金融消费者权益保护的措施,包括完善互联网金融消费者权益保护法律规范、整合金融消费者权益保护机构、建立合格投资者制度、加强投资者教育、完善个人信息安全监管规范、加强信息披露监管要求、完善网贷信用体系建设、引入推介“适当性原则”、投资“犹豫期”机制、建立网贷保障基金、建立多层次事后纠纷解决机制等。最后,分析了商业银行参与P2P网贷应特别注意的金融消费者权益保护问题。主要提出商业银行应审慎安排客户信息使用和转移、合理规制格式条款、做好与商业银行理财和代销产品的风险隔离、设置合规的增信措施等。第五部分系统分析了P2P网贷平台经营的主要法律风险和防范。分别分析了一般网贷平台以及商业银行参与P2P所面临的法律风险与防范。本文主要结合民商法理论、P2P和商业银行实务以及相应案例,逐一提示法律风险,并有针对性地提出相对应的法律风险防范措施,具有一定的现实意义和针对性。针对一般网贷平台：一是业务模式不当可能涉嫌非法集资风险,相应提出合理设计业务架构和业务模式以避免非法集资风险；二是电子合同签署方式有效性和举证的法律风险,相应提出规范电子签名形式,引入第三方服务机构以提高电子合同证据采信度等管理措施；三是民间融资安排不规范所导致的法律风险,相应提出规范民间融资方式,确保网贷合同效力；四是如法律架构或权责安排不当,可能导致失权或担责的风险,相应提出妥善安排网贷平台权责的措施。针对商业银行开展P2P业务：一是超经营范围经营和新业务行政许可导致的风险,相应提出尽量基于已有经营范围开展业务,并做好监管沟通；二是“刚性兑付”风险和风险转移问题,相应提出既有效保障投资人权益,又避免P2P风险向商业银行表内传递的措施；三是P2P网贷资金存管风险,相应提出明确界定存管责任,建立合作P2P平台准入筛选机制等措施；四是洗钱风险,相应提出加强客户身份识别等反洗钱措施；第六部分提出网贷立法及监管规则完善建议。总体上,本文提出对P2P网贷要把握好“金融创新与法律规制”的关系,秉持“支持和规范平衡、促进和监管并重”的监管立法原则,在此基础上,从三方面提出完善立法和监管规则的完善建议。首先,提出修订相关配套民商事法律规范,完善P2P网贷业务运行的民商事法律规则的建议。旨在通过完善民商事法律规范认可一些新型交易模式的法律效力,以满足市场参与主体的“意思自治”,以促成交易的实现,并保障市场参与者的权利。包括：一是完善居间合同法律规定,明确居间人法律责任；二是调整电子签名及电子证据的相关监管法规要求,从法律层面更有利于促成电子合同的效力；三是以适当形式对特定资产收益权转让效力予以认可；四是明确代理质押以及共享质权的法律效力；五是修订票据法律及监管规则,强化票据无因性,为融资性票据留下一定空间,同时采纳“物权法下的票据质押”与“票据法下的票据质押”的“两分法”,并明确两者在法律上的差异,为实践中缺乏背书票据质押的法律效力提供依据。其次,就建立及完善P2P业务的普通适性监管法规体系提出有针对性的建议。鉴于近期P2P网贷风险事件高发态势,本文建议采取“宽严相济、适度从紧”的监管立法尺度。包括：一是理顺中央监管与地方监管的关系,调整当前的“双负责制”为“以银监监管为主,以地方政府监管为辅”的监管机制,消除“行为监管”和“机构监管”职责边界不清问题;二是完善对P2P网贷的准入管理,调整当前的“备案管理”原则为“牌照管理”,加强事前准入审批,并提出资本金标准等准入要求；三是实施“实质重于形式”的穿透式监管,从机构端、产品端、行为端加强监管,限制规避监管行为；四是建立P2P网贷反洗钱监管原则；五是完善P2P网贷平台退出机制,建立“生前遗嘱”机制,并完善破产隔离法律规定。再次,提出了关于商业银行参与P2P网贷的法律法规及监管规范安排建议。在支持商业银行适度参与P2P网贷活动的同时,增强法律规制和风险防范,促成P2P网贷和传统商业银行相互之间风险隔离,并行不悖地健康发展。包括：一是适当调整商业银行投资的限制性规定,适当拓宽商业银行的业务范围。二是处理好“平等性和差异性”关系,制订适合商业银行参与P2P网贷的经营规则；三是提高商业银行参与互联网金融创新的监管容忍度,适当放宽商业银行参与P2P网贷的行政许可；四是金融监管机构需加强对商业银行系P2P的监管监测,避免出现“表表外”业务风险向表内业务的风险传递而导致系统性金融风险。五是加强传统金融和互联网金融的监管协作等。
赵成国,黄剑,金晓芳[4]（2015）在《基于股指期货套期保值的股票质押贷款业务创新》文中研究指明文章根据银行股票质押贷款业务的特点及风险,结合我国当前银行、期货、证券、实体经济运行的实际,设计银行贷款质押股票套期保值的策略和银行、期货、证券相关各方协同交易机制,并提出相关制度建议,使质押的股票成为保值的、贷款人可监管的、易变现的质押品,从而降低银行股票质押贷款业务的风险,真正推动金融业务的创新与发展。
张凤麟[5]（2012）在《基于VaR方法的商业银行质押贷款质押率测算》文中提出自上世纪90年代以来，伴随中国经济高速扩张的同时，我国银行业的不良资产不断积聚，承受着不良贷款率不断攀升的压力。加之我国内部信用评级系统尚不完善，导致信用风险度量困难。基于此，我国商业银行倾向避免信用贷款来规避信用风险，并借鉴国外经验开始青睐于开展质押贷款业务。在我国质押资产中股票与房地产占据很大的比重，通过测算质押资产的质押率来识别并防范股票与房地产质押贷款中的风险是我国商业银行面临的重要任务，具有深远的现实意义。本文首先介绍研究的背景和意义，其次对股票质押贷款与房地产抵押贷款、VaR、EGARCH模型等作理论界定，其次详细阐述测算质押率的VaR方法，接着选取上证指数、9个板块指数和这9个板块中的39只股票的日收盘价以及八个地区的月度房地产价格分别作实证研究。由于资产价格可以近似服从正态分布，因此可以通过EGARCH模型估计出资产的预期收益率和波动率来计算一定期限内的VaR，并进一步测算出用该资产作质押贷款时的质押率。本文得出质押率与资产的波动率、贷款期限相关，而对于房地产抵押贷款还应考虑折旧问题。当商业银行选取质押率较低的资产会面临较小的信贷风险，同时银行收益也相对较少；而波动不大的资产质押率也相对较高，银行对这些优良资产发放贷款时也会提高自身的盈利。因此确定最优的质押率不仅对商业银行规避风险起到作用，也为银行增强自身的利润提供了一项有效的措施。
姜斌[6]（2009）在《商业银行向证券公司融资的风险问题研究》文中进行了进一步梳理在目前我国金融业的经营格局下,商业银行向证券公司融通资金,一方面有助于商业银行改善其资产结构,培植新的效益增长点,另一方面也有助于增加股票市场的资金供给,促进证券市场的发展。但是银证融资的过程存在巨大的风险问题,一旦金融危机爆发不仅会影响我国经济的正常运行,也会危及社会的稳定。研究银证融资的风险问题,提高风险管理水平,对货币市场与资本市场的协同发展和应对国际金融挑战也有重大的意义。本文从商业银行的角度出发,研究了商业银行向证券公司融资的三种渠道的风险,即信用拆借的风险、国债逆回购的风险和股票质押贷款的风险。并对股票质押的质押比率进行了数学模型分析,得出了商业银行的风险偏好、质押股票的价格波动和质押股票的预期收益率等因素对股票质押比率的影响关系。运用VaR风险价值定量模型对商业银行向证券公司的组合融资风险进行研究,得出融资组合的风险值大小,并在商业银行对某一证券公司的授信总额度确定的前提下,给出了如何选择合理的融资组合方式让商业银行承担最小风险的方法。最后提出银行全面风险管理的对策和银证融资的风险管理策略,为提高商业银行风险管理水平和控制银证融资的风险提供参考。
徐加胜[7]（2007）在《商业银行进入资本市场问题研究》文中认为资本市场与商业银行的发展存在着相互依存、相互制约的关系。在国内资本市场发展迅猛和我国银行业已经实行全面对外开放的形势下，我国商业银行经营形势严峻，经营压力很大。论文研究目的旨在从资本市场发展对商业银行产生的影响这一角度来探讨商业银行的经营发展问题，或者说是从商业银行和资本市场的关系这一角度来研究商业银行。作者想在深入探讨商业银行和资本市场关系的基础上提出自己关于商业银行上市与机制完善、商业银行的资本市场业务创新以及商业银行与资本市场融合的风险与监管等问题的思考。论文主要运用的研究方法有：①制度分析和供求分析的方法；②历史分析的方法和比较研究的方法；③规范分析和实证分析、理论实证和经验实证相结合的方法。在理论实证上靠理论逻辑演绎自身，在经验实证上主要限于一般性数据罗列。论文研究总体上沿着从理论到实践的思路，首先是充分奠定商业银行进入资本市场的坚实理论基础，然后对商业银行进入资本市场的重要途径、业务创新以及风险监管等现实问题逐一进行具体论述。从篇章结构的安排来看，除引言外，论文共分五章。第一章主要通过对商业银行与资本市场关系的理论分析来阐述商业银行进入资本市场的理论基础。在这一部分，作者从默顿和博迪的金融功能观、系统论、规模经济与范围经济理论、金融资产同质性理论、金融资源共享理论、金融共生理论等多个角度对商业银行进入资本市场问题进行全方位的理论分析。作者认为，商业银行与资本市场是相互依存、相互制约、既竞争又互补的关系，两者不是可以完全替代的。第二章主要从实证分析的角度对主要发达国家和部分发展中国家商业银行与资本市场协调发展的国际经验作一整理总结，并追溯到新中国成立之前对中国商业银行的发展历史作一梳理，按照“洋为中用”和“古为今用”的原则，结合资本市场发展对中国商业银行已经产生重大影响的事实，充分揭示中国商业银行进入资本市场的现实意义。同时分别以美国和中国的数据为基础对证券资产与传统商业银行总资产之间的关系进行实证分析。第三章主要对商业银行上市，尤其是国有商业银行上市，这一商业银行进入资本市场的重要途径作一专门分析。作者对商业银行上市中存在的诸如商业银行上市的现实意义、中国国有商业银行上市的路径选择、商业银行IPO定价、商业银行上市的法律问题、商业银行信息披露问题、国有商业银行股改中引进境外战略投资者与控制权问题以及关于股票期权、员工持股计划等激励机制建设问题进行了具体分析。第四章主要探讨商业银行的资本市场业务创新问题。其内容在很大程度上属于操作层面的。作者首先对商业银行业务创新进行理论诠释，介绍国际上商业银行借助资本市场做大做强的经验，然后从制度经济学角度，提出推进金融混业经营的供需因素，指出目前我国商业银行可以经营的业务范围，并对银行全能化的发展趋势进行分析。继而，作者对商业银行开展资本市场业务的原则、发展战略等问题提出思考，最后作者对一些需要着力发展的商业银行投资银行业务作一介绍，比如财务顾问业务、企业重组并购业务、银团贷款业务、资产证券化等具体业务。第五章主要分析商业银行与资本市场相互融合的风险及其监管。作者首先对商业银行上市的风险、信贷资金入市的风险以及商业银行设立基金管理公司等拓展资本市场业务可能带来的风险因素进行分析。然后根据我国实际，提出具有前瞻性和可操作性的风险监管战略，并对风险监管体系构建、以及防范和化解商业银行与资本市场融合的风险问题提出对策建议。论文主要创新之处是：1．选题上的创新。论文跳出了就商业银行论商业银行的传统局限，明确以商业银行进入资本市场问题研究作为题目，这在以往所有论着和文献检索中并不多见。从这个意义上说，论文选题有些新意。2．理论分析的创新。论文从多个视角对商业银行与资本市场的关系进行了理论探讨，较为全面地分析了商业银行与资本市场之间相互依存、相互制约、既竞争又互补的关系，从而使论文在前人基础上对商业银行与资本市场之间关系的理论分析有所发展。3．论文对有关中外金融史料和现实中的商业银行与资本市场协调发展的内容进行了整理分析并得出如下结论：第一，商业银行进入资本市场是各国现代商业银行发展的大趋势；第二，证券市场发展并未对商业银行资产增长产生显着负面影响。4．论文对中国商业银行上市的路径选择、商业银行IPO定价、商业银行上市的法律问题、商业银行信息披露问题进行了探讨。5．论文提出了商业银行上市后实行员工持股计划和股票期权的政策建议。6．论文提出了可以进一步放宽外资参股中资银行的入股比例、国有商业银行改革要坚持国有的观点，指出设置“金股”是我国政府保持国有商业银行战略控制权的有效途径。7．论文提出银行全能化是我国商业银行经营转型的目标模式的观点，指出商业银行发展资本市场业务要坚持“有所为，有所不为”的原则，提出了商业银行发展资本市场业务的总体战略思路。8．论文对国有商业银行上市的风险、信贷资金入市的风险、商业银行设立基金管理公司的风险等问题进行了专门分析，提出了建立中国金融监管协调委员会，建立统一的金融监管体制和风险监管体系等政策建议。
张荣林[8]（2006）在《中国邮政金融发展研究》文中研究指明邮政金融恢复开办20年来有了很大的发展,为满足城乡居民日益增长的金融服务需求作出了积极的贡献,但同时也存在着一些深层次的矛盾和问题。在我国金融深化加速推进的背景下,必须重新审视邮政金融与邮政的关系,为邮政金融的产业性质、产业归属、产业功能明确定位。本文主要研究中国邮政金融发展中的重要理论问题。以中国金融市场进一步开放、国有商业银行进行现代企业制度改造为背景,运用现代金融理论、制度经济学、公司治理结构等理论,阐述邮政金融的特殊性以及目前存在的制度缺陷,借鉴国外邮政金融的成功经验,分析中国邮政金融市场环境和业务设计,探讨中国邮政金融治理结构、路径选择等重大战略问题,提出机制创新和业务发展的新途径。论文共分五章,具体内容如下:第一章,分析中国邮政金融的特殊性,建立邮政金融理论的基本框架。通过对邮政金融产生的背景、发展的现状、特点以及存在的问题进行系统的分析,界定了邮政金融的概念。邮政金融作为我国金融体系中的一种特殊现象,依托邮政的网络设施为个人提供金融服务,2004年以前是央行融资的重要渠道之一,直至邮政储蓄资金的市场化运作才形成了完整的邮政金融概念,即在金融市场环境下利用邮政基础设施经营货币资金融通业务,对资金进行跨期最优配置。第二章,比较分析国际邮政金融发展。国际邮政金融的发展以市场化为主旋律。日本、韩国邮政金融和德国的邮政银行发展模式虽然不同、业务各异,但为中国邮政金融加快改革步伐、开拓资金运用渠道、加强信息化建设、创新邮政金融产品、加强内控制度建设,提供了有益的借鉴和启示。第三章,分析中国邮政金融发展的市场环境和业务定位。随着我国金融深化的进程加快,邮政金融所有者、经营者和员工的行为这三类主体的体制安排及其行为逻辑引致了高度的利率政策风险、处于市场化边缘、治理结构行政化等运行特征,邮政金融在经济方面的合理性受到质疑,自身的业务发展也受到转存款利率政策调整、业务范围狭窄等问题的困扰。因此,必须设计新的邮政金融业务制度安排,由此创造性地确立了邮政金融业务发展的基本思路。第四章,分析中国邮政金融的治理结构。邮政金融治理结构是否合理直接影响邮政金融的效能。商业银行治理结构形式的考察和对国有金融多任务委托代理模型的分析表明,邮政金融发展和改革的终结点是国有控股前提下的投资主体多元化。中国邮政金融必须不断完善国有邮政金融治理结构,在邮政金融内部建立代表国家产权的独立的董事会,建立董事会—管理层—监事会的基本制衡机制,改变邮政金融现有的激励机制。
杨彬[9]（2006）在《我国股票质押贷款的风险管理》文中研究表明近年来随着全球金融市场的变动加剧、金融产品的复杂化和一系列金融危机事件的发生,银行越来越多地减少信用贷款来回避贷款的信用风险。资产抵押贷款正变得越来越流行,在美国等西方国家,不动产抵押贷款成为所有贷款项目中最大的一个部分。其他的财产抵押贷款包括使用金融资产作为质押品的抵押贷款也随之而发展。作为抵押品的金融资产包括政府债券、普通股票、基金单位和银行票据等。股票质押贷款作为金融资产抵押贷款的一种方式,与一般贷款业务相比,其涉及面广、风险点多、管理难度大的特点更加突出。因此,股票质押贷款不可避免的也存在很大的金融风险。本文应用VaR风险度量方法把股票质押贷款的质押率确定与贷款的风险有机地结合起来。通过对股票质押贷款的风险特征进行分析,给出了对质押贷款率的合理确定方法,并通过对质押股票的流动性分析,得出质押贷款最大可贷金额的标准,从而为股票质押贷款风险管理提供了一套可行的解决思路。本文在前人研究的基础上,综合并改进了VaR和ES的研究方法,同时引入LVaR来控制流动性风险及由此引起的信用风险。本文通过上证50指数成分股进行分析,对比分析了各种模型的优劣,最后提供了可供选择的方案。本文共分五个部分,除去导论以外,正文共四章内容。第一章为“我国股票质押贷款的发展状况”,这部分着重介绍了我国股票质押贷款产生的背景、发展现状和存在的问题以及股票质押贷款的意义和作用,最后分析了股票质押贷款在我国发展的前景。第二章为“股票质押贷款的风险管理”,这部分是全文的理论基础。在这部分里,首先对股票质押贷款作了界定,同时介绍了目前我国股票质押贷款的相关法律规定,这是本文讨论股票质押贷款风险管理解决方案的法律基础。然后,本章着重对股票质押贷款的风险特征进行分析,并提出了对股票质押贷款风险管理的一般原则。
臧萌[10]（2004）在《银行资金入市问题及对策研究》文中研究指明银行资金进入股票市场对我国经济、金融产生了深刻影响，已成为当前社会普遍关注的焦点之一。本文结合银行资金进入股票市场的基本理论及国际发展状况，对我国银行资金进入股票市场的历史沿革、问题现状进行了实证考察，并对银行资金入市问题的影响、原因及制约因素进行了探讨与分析，进而提出银行资金入市应遵循的总体原则及依赖路径，最后为我国规范和疏导银行资金进入股票市场提出可操作性政策建议。 本文在研究过程中，以实证研究为主，辅之以一定的规范分析，根据研究得出如下结论： 1．我国银行资金入市存在的问题主要是规模巨大、违规渠道多。表现在：（1）据估计我国进入股市的银行信贷资金存量在4500-6000亿元左右，其中滞留于一级市场的资金规模约为2000-3000亿元，进入二级市场的规模在2000-2500亿元之间，国有股和法人股转让市场涉及信贷资金规模约为500-600亿元，然而，在这千亿元进入股市的信贷资金中2／3左右都是违规流入的。（2）银行资金入市除同业拆借、国债回购和股票质押贷款三种合法渠道外，多是通过非法渠道流入股市的，其途径主要包括：违规国债回购、违规商业汇票承兑及贴现、挪用客户保证金、违规拆借资金、企业违规挪用银行信贷资金、个人违规使用银行贷款等。（3）股市大幅波动与银行资金入市紧密相关。2002年银行同业拆借量与A股发行筹资额的月度变化呈相似趋势，伴随着同业拆借量的放大，当月的A股发行筹资额也上升，说明银行资金大多进入了一级市场用于新股申购或是用于券商补充流动性；贷款增量与股市成交量月度变化趋势图也表明信贷增量对股市成交量具有明显的影响。 2．银行资金入市问题对我国经济、金融产生了负面影响。（1）限制银行资金入市，造成了货币市场收益率低下，商业银行、保险公司在货币市场上融出资金基本无利可图，只好通过各种途径违规进入股市；使资本市场失去资金支持，不仅造成市场流动性不足，还因缺乏基准利率参照而难以形成合理的定价机制，制约了资本市场的发展；影响货币政策的传导，货币市场与资本市场的关联性低，货币政策信号受阻，传导路径相对单一，货币政策效应的时滞加大。（2）银行资金大规模违规入市，增加了银行的流动性风险，危及了银行业的安全，进而危及了整个社会金融的稳定；冲击了金融市场，扰乱了金融秩序；打乱了股市的均衡机制和价格发现机制，加大了金融系统风险；误导了资金流向，造成虚拟经济繁荣、实体经济增长乏力，制约了经济的发展。 3．我国银行资金入市有着深层次的原因和内在动力。（1）股票市场收益率畸高。一级市场新股申购几乎无风险盈利，冻结资金总体上呈快速、大幅上升趋势；二级市场炒作风严重，使股票市场的平均收益率远远超过了同期的银行贷款利率。（2）商业银行效益不佳，通过非常规渠道弥补损失，导致了大量银行资金违规进入股市。（3）证券公司经营困难。股市低迷、手续费收入减少以及5号令的实施使得全国130多家券商亏损累累，只好从货币市场借入大量资金。（4）由于金融投资品种单调，企业、居民、还有保险和投资机构通过各种渠道，纷纷投入巨资进入股票市场，其中相当部分资金是来自银行的信贷资金。 西蘑农业丈学2口例届颐士学夕给戈旦鱼鱼鱼旦里里里里旦里旦里鱼里鱼鱼旦旦旦旦旦旦旦里旦旦旦旦旦鱼旦里里旦旦旦里亘鱼旦 4.目前我国银行资金合理进入股市的制约因素较多。（l）金融法制法规不完善，尚不能为银行资金直接入市提供良好的环境保障。没有明确界定违规入市的定义、内涵、和表现形式，使违规变相操作多;执法守法不严，法而不规，使金融机构违规的成本变小，刺激了违规行为的发生。（2）分业经营限制了商业银行开展与资本市场相关的业务，使很大一部分投资银行业务不能开展，银行资金被局限在证券市场之外。（3）金融市场发展严重滞后.货币市场不发达，证券市场发展不规范，货币市场与资本市场之间缺乏有效的联动机制。（4）我国金融机构普遍存在内控制度薄弱的特点，业务操作制度执行较差，处理程序不明确，不能有效的阻止违规银行资金流入股市。 5.为合理引导银行资金进入股市，开拓更多进入的有效途径，应遵循这样一个总体原则，即有效的对接货币市场与资本市场，提高二者的联动性。货币市场和资本市场的不协调发展使证券机构出现制度外与体制外融资或违规操作，必须在两个市场间建立资金和信息对流的宽敞通道，在路径设计上，当前应扩展同业拆借市场、国债回购市场等货币市场渠道功能;完善股票质押贷款，及时推出非券商股票质押贷款，并注重风险防范;大力发展养老基金、保险公司、信托基金等机构投资者，吸收银行资金间接入市;拓展投资银行业务，包括基金、保险业务渠道、券商业务渠道、公司业务渠道;设立证券金融公司或金融控股集团，进行组织制度创新。 银行资金入市需要完善的制度保障，根据以上研究结论，本文提出如下政策建议:（l）完善相关法制法规，为银行资金入市提供一个统一的游戏规则;（2）正视银行资金入市，明白银行资金进入股票市场是经济发展的要求;（3）逐步放开对
二、对商业银行开办个人股票质押贷款的探讨（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、对商业银行开办个人股票质押贷款的探讨（论文提纲范文）
（1）监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素和模式创新研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 导论 |
| 第一节 研究背景与研究意义 |
| 一、研究界定 |
| 二、研究背景 |
| 三、研究意义 |
| 第二节 研究目标和研究方法 |
| 一、研究目标 |
| 二、研究方法 |
| 第三节 论文框架和技术路线 |
| 第四节 创新之处 |
| 第一章 文献综述和理论基础 |
| 第一节 文献综述 |
| 一、商业银行理财产品收益率影响因素文献综述 |
| 二、商业银行理财业务监管政策变迁文献综述 |
| 三、商业银行理财产品模式创新文献综述 |
| 第二节 理论基础 |
| 一、资产定价相关理论 |
| 二、期限结构相关理论 |
| 三、金融创新相关理论 |
| 四、金融抑制相关理论 |
| 五、金融监管相关理论 |
| 第三节 本章小结 |
| 第二章 商业银行理财业务发展和监管政策变迁 |
| 第一节 资管行业发展概况 |
| 一、2008 年之前：公募基金主导资管行业 |
| 二、2008-2012 年：银信合作推动资管行业发展 |
| 三、2012-2017 年：“大资管”和多层嵌套 |
| 四、2018 年之后：资管新规和统一监管 |
| 五、资管业务中商业银行理财产品的通道 |
| 第二节 商业银行理财业务发展和监管政策变迁 |
| 一、发展历程 |
| 二、快速发展的原因分析 |
| 三、监管政策变迁和重大政策核心要点 |
| 第三章 监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素分析 |
| 第一节 研究背景 |
| 第二节 样本选择、指标选取和描述性统计 |
| 一、样本选择 |
| 二、指标选取 |
| 三、描述性统计 |
| 第三节 门限回归方法和模型设计 |
| 一、门限回归模型 |
| 二、模型设计 |
| 第四节 实证结果和回归分析 |
| 一、国有大型银行模型 |
| 二、股份制银行模型 |
| 三、城市商业银行模型 |
| 四、农村商业银行模型 |
| 第五节 非保本理财产品收益率(FBY)和保本理财产品收益率(BBY)的逻辑关系 |
| 一、四种类型银行 |
| 二、基于EG-ADF模型的长期关系检验 |
| 三、基于误差修正模型(ECM)的短期关系检验 |
| 第六节 模型总结 |
| 第四章 监管政策变迁背景下商业银行理财产品模式创新演变 |
| 第一节 2009年12 月规范银信合作的信贷资产出表前后 |
| 一、早期的合作模式 |
| 二、合作模式演变和产生原因 |
| 三、产生原因 |
| 第二节 2010年8 月规范银信合作理财业务前后 |
| 一、进一步规范银信合作理财 |
| 二、规避72号文和信托公司净资本管理办法的创新 |
| 三、其他创新模式 |
| 第三节 2013年4 月规范理财投资运作前后 |
| 一、券商资管和基金子公司 |
| 二、券商资管、基金子公司加入后的商业银行理财创新 |
| 三、银监会8号文的核心内容及影响 |
| 四、参与“非非标”资产的创新 |
| 第四节 2018 年资管新规之前商业银行理财产品体系 |
| 一、依据投资资产分类 |
| 二、依据客户类型分类 |
| 第五节 本章小结 |
| 第五章 监管政策变迁背景下商业银行理财产品模式创新的经验证据 |
| 第一节 研究思路 |
| 一、研究对象选取 |
| 二、不同类型银行创新效应差异的思考 |
| 三、不同政策效应期创新效应差异的思考 |
| 四、模型设定的思考 |
| 第二节 不同类型银行理财产品创新效应差异的检验 |
| 一、数据来源 |
| 二、指标选取和变量定义 |
| 三、描述性统计 |
| 四、回归结果分析 |
| 五、模型总结 |
| 第三节 不同政策效应期理财产品创新差异检验 |
| 一、数据来源 |
| 二、指标选取和变量定义 |
| 三、描述性统计 |
| 四、回归结果分析 |
| 五、模型总结 |
| 第四节 本章小结 |
| 第六章 2018 年资管新规的政策效应及影响 |
| 第一节 资管新规前商业银行理财存在问题与风险分析 |
| 一、刚性兑付风险 |
| 二、期限错配和流动性风险 |
| 三、多层嵌套风险 |
| 四、信用风险和信息不对称风险 |
| 第二节 资管新规和理财新规的核心内容 |
| 一、资管新规的总体思路 |
| 二、资管新规和理财新规的核心内容 |
| 第三节 资管新规对商业银行理财业务的影响分析 |
| 一、资管新规政策效应的描述性统计 |
| 二、资管新规政策效应的实证分析 |
| 三、收益率降低原因和产品模式影响 |
| 四、资管新规对不同类型银行的影响 |
| 第七章 主要结论和研究展望 |
| 第一节 主要结论 |
| 一、基于理财产品收益率影响因素模型的结论 |
| 二、基于不同类型银行理财产品创新效应差异模型的结论 |
| 三、基于不同政策效应期理财产品创新差异模型的结论 |
| 四、2018 年资管新规的研究结论 |
| 第二节 资管新规下商业银行理财业务转型和发展 |
| 一、转型发展方向 |
| 二、转型发展的政策建议 |
| 第三节 本文不足与研究展望 |
| 一、本文不足 |
| 二、研究展望 |
| 参考文献 |
| 在读期间科研成果 |
| 致谢 |
（2）我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角（论文提纲范文）
| 内容摘要 |
| abstract |
| 引言 |
| 一、选题来源与研究目的 |
| 二、文献综述 |
| 三、研究意义 |
| 四、研究思路与研究方法 |
| 五、研究创新与研究不足 |
| 第一章 综合化经营监管制度的法经济学理论基础及分析 |
| 第一节 商业银行综合化经营之涵义 |
| 第二节 综合化经营监管制度的法经济学相关理论 |
| 一、法律制度供求理论 |
| 二、法律制度成本收益理论 |
| 三、法律制度均衡理论 |
| 四、制度变迁理论 |
| 第三节 法经济学相关理论在综合化经营监管制度中的应用 |
| 一、综合化经营监管制度供求分析 |
| 二、综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 三、综合化经营监管制度的路径依赖 |
| 第二章 商业银行综合化经营监管制度变迁进路考察及趋势 |
| 第一节 我国综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、第一阶段：一元金融监管时期(1949—1979年) |
| 二、第二阶段：初级综合化经营监管时期(1980—1992年) |
| 三、第三阶段：分业经营监管时期(1993—2000年) |
| 四、第四阶段：综合化经营监管探索时期(2001年至今) |
| 第二节 发达国家综合化经营监管制度变迁进路考察 |
| 一、美、英、日综合化经营监管制度变迁 |
| 二、发达国家综合化经营监管制度历史检视 |
| 第三节 综合化经营监管制度变迁动力与趋势 |
| 一、综合化经营监管制度变迁动力 |
| 二、综合化经营监管制度变迁趋势 |
| 第三章 我国商业银行综合化经营现状及风险特征分析 |
| 第一节 综合化经营的必然性 |
| 一、利率市场化改革外在驱动 |
| 二、市场竞争倒逼转型升级 |
| 三、科学技术发展提供支撑 |
| 四、金融监管环境提供条件 |
| 第二节 综合化经营的实现路径 |
| 一、内部路径：业务综合化 |
| 二、外部路径：金融集团 |
| 第三节 综合化经营的风险特征分析 |
| 一、业务跨部门跨产品跨市场 |
| 二、交易结构复杂监管难度高 |
| 三、规避监管弱化调控效率 |
| 四、金融创新日新月异 |
| 第四章 我国商业银行综合化经营监管制度供求及非均衡分析 |
| 第一节 综合化经营监管制度的需求分析 |
| 一、监管当局：确保金融安全与提高金融效率 |
| 二、商业银行：防范经营风险与提高经营效率 |
| 三、金融消费者：综合金融服务与权益保护 |
| 第二节 综合化经营监管制度供给主体及组织架构 |
| 一、供给主体：一委一行两会 |
| 二、基本框架：分业监管供给体制 |
| 三、协调方案：监管联席会议机制 |
| 第三节 综合化经营监管制度供给的具体维度 |
| 一、市场准入监管制度供给 |
| 二、资本充足监管制度供给 |
| 三、风险暴露监管制度供给 |
| 四、信息透明度监督制度供给 |
| 第四节 综合化经营监管制度非均衡分析 |
| 一、综合化现实与制度供给非均衡 |
| 二、金融创新与规则监管非均衡 |
| 三、跨业经营与分业监管非均衡 |
| 四、系统风险与宏观审慎监管非均衡 |
| 五、金融消费者权益保护与制度供给非均衡 |
| 第五章 我国商业银行综合化经营监管制度成本收益分析及实证检验 |
| 第一节 综合化经营监管制度成本收益分析 |
| 一、监管制度的收益分析 |
| 二、监管制度的成本分析 |
| 第二节 综合化经营监管制度收益的实证检验 |
| 一、研究指标 |
| 二、样本选择及期间 |
| 三、模型设定 |
| 四、实证结果分析 |
| 五、稳健性检验 |
| 六、结论及启示 |
| 第三节 综合化经营监管制度成本的实证检验 |
| 一、模型设定 |
| 二、样本选取 |
| 三、实证结果分析 |
| 四、结论及启示 |
| 第六章 商业银行综合化经营监管制度之域外借鉴 |
| 第一节 综合化经营监管之宏观审慎体系 |
| 一、新型伞式的美国监管体系 |
| 二、一线多头的日本监管体系 |
| 三、宏观审慎监管体系之中国借鉴 |
| 第二节 综合化经营监管之原则导向 |
| 一、美国的规则导向监管 |
| 二、英国的原则导向监管 |
| 三、原则导向监管之中国借鉴 |
| 第三节 综合化经营监管之消费者保护 |
| 一、美国金融消费者保护之监管 |
| 二、英国金融消费者保护之监管 |
| 三、金融消费者保护之中国借鉴 |
| 第七章 我国商业银行综合化经营监管制度的完善 |
| 第一节 原则导向监管之转型 |
| 一、加快综合化经营监管的原则导向转型 |
| 二、实现综合化经营监管的监管工具优化 |
| 第二节 宏观审慎监管架构之优化 |
| 一、引入成本收益理念 |
| 二、健全机构协调机制 |
| 三、建立风险预警机制 |
| 第三节 监管规范体系之健全 |
| 一、完善综合化业务监管规范体系 |
| 二、创制金融控股集团监管规范体系 |
| 第四节 金融消费者保护监管体系之构建 |
| 一、确立消费者保护目标 |
| 二、设立独立的保护机构 |
| 三、实现保护机制多元化 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间的科研成果 |
（3）P2P网贷法律问题研究—兼论商业银行参与P2P网贷的法律问题（论文提纲范文）
| 本论文创新点 |
| 中文摘要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 1 P2P网贷发展状况及其法律检视 |
| 1.1 国内外P2P网贷发展及法律规制状况检视 |
| 1.1.1 国内外P2P网贷开展的情况 |
| 1.1.2 当前国内外P2P网贷法律规制状况检视 |
| 1.2 商业银行参与P2P网贷的现状及评析 |
| 1.2.1 商业银行参与P2P网贷现状 |
| 1.2.2 商业银行参与P2P网贷必要性及可行性分析 |
| 1.3 P2P网贷主要运营模式和商业银行参与P2P主要模式的法律评析 |
| 1.3.1 当前P2P网贷的主要运营模式及评析 |
| 1.3.2 商业银行参与P2P网贷的业务模式及评析 |
| 2 P2P网贷主要法律关系辨析 |
| 2.1 P2P网贷法律关系之核心：“居间+民间借贷” |
| 2.1.1 P2P网贷中介与相关方构成居间合同关系 |
| 2.1.2 P2P网贷投资人与交易相对方之间构成民间借贷或债权/收益权转让合同关系 |
| 2.2 P2P网贷居间与传统居间的比较 |
| 2.2.1 网贷居间的特点 |
| 2.2.2 网贷居间人的义务 |
| 2.2.3 网贷居间人的民事责任 |
| 2.3 商业银行参与P2P网贷与商业银行理财的差异 |
| 2.3.1 法律性质 |
| 2.3.2 民事权利和义务 |
| 2.3.3 民事责任 |
| 2.3.4 适用监管规则 |
| 3 P2P网贷新型运营模式中典型民商法问题 |
| 3.1 P2P票据质押贷模式下票据质押 |
| 3.1.1 P2P票据质押贷模式简述 |
| 3.1.2 票据质押缺乏背书的问题 |
| 3.1.3 票据质权共享及票据质权代理的法律效力 |
| 3.2 特定资产受益权转让 |
| 3.2.1 资产收益权转让模式简述 |
| 3.2.2 P2P网贷特定资产收益权的产生 |
| 3.2.3 特定资产收益权的发展及法律依据 |
| 3.2.4 特定资产收益权的法律性质 |
| 3.2.5 特定资产收益权的法律特点 |
| 3.2.6 特定资产收益权转让的法律效力 |
| 3.2.7 特定资产收益国权转让的法律缺陷及弥补 |
| 3.3 商业银行参与P2P网贷特殊模式—网贷见证 |
| 3.3.1 商业银行参与P2P网贷见证模式简述 |
| 3.3.2 商业银行参与P2P网贷见证原因分析 |
| 3.3.3 见证在实务中的运用及其法律性质 |
| 3.3.4 商业银行见证的民事责任 |
| 3.3.5 P2P网贷中商业银行见证与居间的法律差异 |
| 4 P2P网贷的金融消费者权益保护 |
| 4.1 P2P网贷金融消费者界定 |
| 4.1.1 P2P网贷是否存在金融消费者 |
| 4.1.2 P2P网贷单位投资者是否属于金融消费者 |
| 4.1.3 P2P网贷个人投资者是否属于金融消费者 |
| 4.1.4 P2P网贷专业投资者是否属于金融消费者 |
| 4.1.5 P2P网贷个人融资方是否属于金融消费者 |
| 4.2 P2P网贷金融消费者权益保护的重点内容 |
| 4.2.1 网贷投资者和网贷借款者均享有的权益 |
| 4.2.2 主要为网贷投资者享有的权益 |
| 4.3 当前P2P网贷金融消费者权益保护存在的问题 |
| 4.3.1 法律保障不足 |
| 4.3.2 债权保障和维权问题 |
| 4.3.3 知情权受损及信息不对称 |
| 4.3.4 身份信息泄露问题 |
| 4.3.5 资金安全性问题 |
| 4.4 加强P2P网贷金融消费者权益保护的法律措施 |
| 4.4.1 构建事前预防机制 |
| 4.4.2 完善事中保障规范 |
| 4.4.3 加强事后维权机制 |
| 4.5 商业银行参与P2P网贷应注意的金融消费者权益保护问题 |
| 4.5.1 审慎处理客户信息使用和转移 |
| 4.5.2 合理规制格式条款 |
| 4.5.3 妥善安排与银行产品风险隔离 |
| 4.5.4 适当设置合规增信措施 |
| 5 P2P网贷平台经营的主要法律风险及防范 |
| 5.1 一般网贷平台经营的主要法律风险及防范 |
| 5.1.1 非法集资风险及防范 |
| 5.1.2 电子合同有效性风险及防范 |
| 5.1.3 民间融资法律风险及防范 |
| 5.1.4 交易架构安排风险及防范 |
| 5.2 商业银行参与P2P网贷的特别法律风险及防范 |
| 5.2.1 新业务许可风险及防范 |
| 5.2.2 “刚性兑付”及交叉传递风险及防范 |
| 5.2.3 网贷资金存管风险及防范 |
| 5.2.4 洗钱风险及防范 |
| 6 P2P网贷立法及监管完善建议 |
| 6.1 完善P2P网贷运行民商事法律规则 |
| 6.1.1 完善网贷民间法律规范 |
| 6.1.2 调整电子签名及电子证据相关法律规范 |
| 6.1.3 明确特定资产收益权转让法律效力 |
| 6.1.4 确认代理抵/质押及共享抵押/质权法律效力 |
| 6.1.5 修订网贷票据业务相关法律规范 |
| 6.2 完善P2P网贷的普适性监管法规体系 |
| 6.2.1 理顺中央监管与地方监管关系 |
| 6.2.2 加强P2P网贷平台准入管理 |
| 6.2.3 实施“实质重于形式”的穿透式监管 |
| 6.2.4 建立P2P网贷反洗钱监管规则 |
| 6.2.5 完善P2P网贷平台退出机制 |
| 6.3 完善商业银行参与P2P网贷的法律规范 |
| 6.3.1 适当调整商业银行投资限制性规定 |
| 6.3.2 制订适合商业银行的P2P网贷经营规则 |
| 6.3.3 提高商业银行参与互联网金融的监管容忍度 |
| 6.3.4 强化商业银行系P2P网贷监管监测 |
| 6.3.5 加强传统金融与互联网金融的监管协作 |
| 结束语 |
| 中外文参考文献 |
| 攻博期间发表的科研成果目录 |
（4）基于股指期货套期保值的股票质押贷款业务创新（论文提纲范文）
| 一、我国银行股票质押贷款业务发展的现状与问题 |
| (一)股票质押贷款的概念 |
| (二)我国银行股票质押贷款业务发展的现状 |
| (三)我国银行股票质押贷款业务发展存在的主要问题 |
| 1. 质押股票存在很大的减值风险 |
| 2.股票质押登记、监管制度不完善 |
| 3.股票质押贷款限制多 |
| 4.强制平仓使借款人的股票价值存在很大风险 |
| 5.银行对质押股票的审核、监管难度大 |
| (四)我国银行股票质押贷款业务发展的思路 |
| 二、利用套期保值创新银行股票质押贷款业务的意义 |
| 三、基于股指期货的银行贷款质押股票的套期保值 |
| (一)质押股票套期保值的方案要点 |
| 1.套期保值的方向选择 |
| 2.套期保值的期限及合约月份选择 |
| 3.确定套期保值比率 |
| 4.确定套期保值规模 |
| 5.结束套期保值 |
| 6.保证金管理 |
| (二)质押股票套期保值的风险 |
| (三)质押股票套期保值的效果评价 |
| (四)期货头寸敞口风险的管理 |
| 四、股票质押贷款套期保值业务的相关各方协同机制 |
| (一)银行贷款质押股票套期保值业务协同机制的意义 |
| (二)银行对借款人资格审查 |
| (三)对质押物审核 |
| (四)质押账户管理 |
| (五)风险管理 |
| (六)加强银行、期货公司、证券公司的合作 |
| 五、开办银行股票质押贷款及套期保值业务的对策建议 |
（5）基于VaR方法的商业银行质押贷款质押率测算（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 本文研究的背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 质押率研究综述 |
| 1.2.2 VaR 风险度量理论的综述 |
| 1.3 本文的主要内容和结构安排 |
| 1.3.1 主要内容 |
| 1.3.2 结构安排 |
| 第二章 相关理论界定 |
| 2.1 股票质押贷款与房地产抵押贷款 |
| 2.1.1 股票质押贷款 |
| 2.1.2 房地产抵押贷款 |
| 2.2 质（抵）押贷款信贷风险管理 |
| 2.3 VaR |
| 2.4 波动率的估计方法 |
| 第三章 质押贷款质押率测算的 VaR 方法 |
| 3.1 质押率的意义与测算方法 |
| 3.1.1 质押率对商业银行防范风险的意义 |
| 3.1.2 质押率的测算 |
| 3.2 VaR 的计算 |
| 3.3 VaR 的优点 |
| 3.4 质押贷款质押率测算的 VaR 方法 |
| 第四章 基于 VaR 方法的股票质押率的测算 |
| 4.1 股票质押率的测算 |
| 4.2 实证研究 |
| 4.2.1 相关样本数据选取 |
| 4.2.2 基本统计量分析 |
| 4.2.3 建立 EGARCH 模型 |
| 4.3 实证结果与结论分析 |
| 第五章 基于 VaR 方法的房地产质押率的测算 |
| 5.1 房地产质押率测算 |
| 5.2 实证研究 |
| 5.2.1 相关样本数据选取 |
| 5.2.2 基本统计量分析 |
| 5.2.3 EGARCH 模型的建立 |
| 5.3 实证结果与结论分析 |
| 第六章 结论 |
| 6.1 总结 |
| 6.2 我国商业银行基于 VaR 计算质押贷款质押率的建议 |
| 6.2.1 VaR 对我国银行业的重大意义 |
| 6.2.2 对我国银行业的建议 |
| 6.3 本文的创新与进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 后记 |
| 攻读硕士期间所发表学术论文 |
（6）商业银行向证券公司融资的风险问题研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 课题研究背景 |
| 1.1.1 商业银行向证券公司融资的必要性 |
| 1.1.2 商业银行向证券公司融资的特殊性 |
| 1.1.3 银证融资的制度变化 |
| 1.2 研究的目的和意义 |
| 1.2.1 研究的目的 |
| 1.2.2 研究商业银行向证券公司融资的特殊意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外商业银行风险的相关研究综述 |
| 1.3.2 国内商业银行风险管理的相关研究现状 |
| 1.4 本文研究的方法和结构 |
| 1.4.1 研究思路和方法 |
| 1.4.2 本文的框架 |
| 第二章 商业银行风险管理理论与我国实践状况 |
| 2.1 商业银行的风险管理理论 |
| 2.1.1 商业银行风险管理模式 |
| 2.1.2 商业银行风险管理的过程 |
| 2.1.3 商业银行风险管理的历史演进 |
| 2.1.4 商业银行风险处理的方法 |
| 2.2 我国商业银行风险管理现状 |
| 2.2.1 我国商业银行面临的主要风险 |
| 2.2.2 我国商业银行风险管理存在的问题 |
| 2.2.3 我国商业银行与证券公司合作的现状 |
| 第三章 商业银行各融资方式中的风险分析 |
| 3.1 信用拆借融资的风险 |
| 3.1.1 信用拆借与同业拆借市场 |
| 3.1.2 商业银行向证券公司拆借的风险分析 |
| 3.1.3 银证信用拆借的风险防范 |
| 3.2 国债回购融资的风险 |
| 3.2.1 国债回购与国债回购市场 |
| 3.2.2 商业银行国债逆回购的风险分析 |
| 3.2.3 商业银行逆回购的风险防范 |
| 3.3 股票质押贷款的风险 |
| 3.3.1 股票质押贷款 |
| 3.3.2 商业银行对股票质押的要求 |
| 3.3.3 股票质押贷款的风险分析 |
| 3.3.4 股票质押贷款的风险防范 |
| 3.3.5 股票质押贷款质押率的模型分析 |
| 第四章 商业银行向证券公司融资的组合风险分析 |
| 4.1 商业银行向证券公司融资的组合风险 |
| 4.1.1 证券公司对融资方式的偏好 |
| 4.1.2 商业银行对融资方式的选择 |
| 4.2 基于VaR模型的商业银行组合融资的风险研究 |
| 4.2.1 风险价值VaR模型 |
| 4.2.2 融资组合的风险模型 |
| 4.2.3 基于正态假设的组合融资参数模型 |
| 4.2.4 组合融资模型分析 |
| 第五章 商业银行向证券公司融资的风险管理策略 |
| 5.1 商业银行的全面风险管理 |
| 5.1.1 营造良好的商业银行外部环境，提升外部监管水平 |
| 5.1.2 完善商业银行内部风险管理控制体系 |
| 5.2 银证融资的风险管理策略 |
| 5.2.1 银证融资风险管理的内部策略 |
| 5.2.2 分散银证融资风险的外部策略 |
| 第六章 总结与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士期间的研究成果 |
（7）商业银行进入资本市场问题研究（论文提纲范文）
| 内容提要 |
| ABSTRACT |
| 引言 |
| 一、选题缘起 |
| 二、课题的研究意义 |
| 三、国内外研究现状 |
| 四、研究思路与主要研究方法 |
| 五、主要创新与不足 |
| 第一章 商业银行进入资本市场的理论基础——商业银行与资本市场关系的理论分析 |
| 第一节 商业银行与资本市场关系的功能视角分析 |
| 一、默顿和博迪的金融功能观 |
| 二、商业银行与资本市场的功能比较 |
| 三、从功能角度看商业银行与资本市场的关系 |
| 第二节 商业银行与资本市场关系的系统论阐释 |
| 一、商业银行与资本市场是金融系统的两大要素 |
| 二、商业银行与资本市场的关系:基于系统结构和系统整体性角度的分析 |
| 三、商业银行与资本市场的关系:基于系统相关性、层次性和有序性角度的分析 |
| 四、金融系统与所处环境的交互作用是影响商业银行与资本市场关系的重要因素 |
| 第三节 商业银行与资本市场关系的经济动因分析及其他相关理论 |
| 一、利润最大化(利益驱动):商业银行进入资本市场的经济动因 |
| 二、规模经济与范围经济理论 |
| 三、金融资产同质性理论和金融资源共享理论 |
| 四、金融共生理论 |
| 第四节 商业银行与资本市场关系的一般描述 |
| 一、商业银行与资本市场之间的静态竞争 |
| 二、商业银行与资本市场之间的动态互补 |
| 第二章 商业银行进入资本市场的国际经验与中国的实践——商业银行与资本市场协调发展的实证分析 |
| 第一节 国外商业银行的发展与资本市场 |
| 一、主要发达国家商业银行的发展与资本市场 |
| 二、发展中国家商业银行的发展与资本市场 |
| 三、转轨型国家的商业银行和资本市场 |
| 第二节 中国商业银行的发展与资本市场 |
| 一、中国商业银行发展的历史回顾 |
| 二、当前资本市场发展对中国商业银行的影响 |
| 三、中国商业银行进入资本市场的必要性 |
| 第三节 证券资产与传统商业银行总资产之间关系的实证分析 |
| 一、美国商业银行总资产与证券资产之间关系的回归分析 |
| 二、中国商业银行总资产与证券资产关系的有关数据分析 |
| 第三章 国有商业银行进入资本市场的重要途径——国有商业银行上市与机制完善 |
| 第一节 中国国有商业银行上市的现实意义 |
| 一、有利于国有商业银行建立完善的现代商业银行制度 |
| 二、有利于国有商业银行形成良好的资本金补充机制 |
| 三、银行上市能够促进银行的信息披露 |
| 四、银行上市有利于证券市场的稳健运行 |
| 第二节 中国国有商业银行上市的路径选择 |
| 一、关于上市时机选择问题 |
| 二、关于上市模式选择问题 |
| 三、关于上市地点选择问题 |
| 四、对“A＋H”方案的探讨 |
| 第三节 商业银行IPO定价 |
| 一、股票IPO定价机制 |
| 二、国有商业银行IPO定价实例 |
| 三、国有商业银行IPO定价的影响因素 |
| 第四节 商业银行上市的法律问题 |
| 一、对汇金公司成立的合法性及合理性的质疑 |
| 二、外汇储备注资国有商业银行存在的法律问题 |
| 三、商业银行净资产的产权界定事宜缺乏明确的法律依据 |
| 第五节 国有商业银行上市与信息披露机制完善 |
| 一、巴塞尔新资本协议及国内关于银行信息披露的有关规定 |
| 二、我国商业银行信息披露存在的主要问题 |
| 三、完善我国商业银行信息披露工作的对策建议 |
| 第六节 国有商业银行上市与激励机制完善 |
| 一、员工持股计划 |
| 二、股票期权制 |
| 第七节 国有商业银行股改中引进境外战略投资者与控制权问题 |
| 一、战略投资者的定义和范围 |
| 二、对外资入股的比例限制可否进一步放宽及是否要坚持国有的问题 |
| 三、“金股”:政府保持对国有商业银行战略控制权的有效途径 |
| 第四章 商业银行的资本市场业务创新——商业银行借助资本市场做大做强的现实选择 |
| 第一节 商业银行业务创新的理论诠释 |
| 一、经典创新理论介绍 |
| 二、西方商业银行金融业务创新情况 |
| 第二节 国际上商业银行借助资本市场做大做强的经验 |
| 一、商业银行通过在资本市场上市募集资本，进行扩张，做大做强 |
| 二、商业银行通过资本市场金融工具创新，做大做强 |
| 三、商业银行通过资本市场发展非传统业务拓展新的利润增长点，做大做强 |
| 四、商业银行通过利用资本市场搞收购兼并，做大做强 |
| 第三节 银行全能化:商业银行经营转型的模式选择 |
| 一、银行全能化的供求因素分析 |
| 二、我国商业银行目前能经营的业务及国内银行业务创新情况 |
| 三、花期银行业务运行模式——从专业性银行到全能性银行的战略定位及其成功实践 |
| 四、我国银行全能化的成本收益分析及发展模式选择 |
| 第四节 商业银行发展资本市场业务的市场定位 |
| 一、商业银行资本市场业务分类及其发展 |
| 二、商业银行发展资本市场业务的基本原则:“有所为，有所不为” |
| 三、商业银行核心资本市场业务的发展优势与业务选择 |
| 第五节 商业银行发展资本市场业务的总体战略思路 |
| 一、以客户需求为导向，以传统银行业务优势为基础，积极进行资本市场业务产品创新与业务拓展 |
| 二、稳步推进商业银行开展资本市场业务的组织结构设置及其整合工作 |
| 三、加强人才培养和队伍建设，强化风险控制和防范措施，建立风险拨备制度 |
| 四、立足长远，胸怀全局，建立科学、完善的考核和利润分配制度 |
| 第六节 现阶段我国商业银行发展投资银行业务的着力点 |
| 一、财务顾问业务 |
| 二、企业重组并购业务 |
| 三、银团贷款业务 |
| 四、资产证券化 |
| 第五章 商业银行与资本市场融合的风险与监管 |
| 第一节 商业银行与资本市场融合的风险 |
| 一、国有商业银行上市的风险 |
| 二、信贷资金入市的风险 |
| 三、商业银行发展资本市场业务的风险——以商业银行设立基金管理公司为例 |
| 第二节 商业银行与资本市场融合风险的监管策略 |
| 一、树立与时俱进的动态监管战略 |
| 二、建立统一的金融监管体制和风险监管体系 |
| 三、构筑具体的防范与化解风险的现实策略 |
| 结论 |
| 主要结论 |
| 有待进一步研究的问题 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（8）中国邮政金融发展研究（论文提纲范文）
| 导论 |
| 一、研究背景与选题意义 |
| 二、研究现状和文献综述 |
| 三、主要思路和框架结构 |
| 四、研究方法和创新之处 |
| 第一章 现代金融理论与邮政金融概论 |
| 第一节 邮政金融形成的背景与理论基础 |
| 一、金融与邮政金融的概念 |
| 二、中国邮政金融形成的背景 |
| 三、邮政金融形成的理论基础 |
| 第二节 中国邮政金融的发展现状 |
| 一、业务发展简史 |
| 二、现行的组织体系 |
| 三、业务内容 |
| 第三节 中国邮政金融的特殊性 |
| 一、区别于邮政其他业务的主要特点 |
| 二、与其他金融机构的主要区别 |
| 三、邮政企业经营金融业务的有利条件 |
| 四、与其他金融机构的业务关系 |
| 第四节 邮政金融发展中的问题及制度思考 |
| 一、存在的问题 |
| 二、发展的制度思考 |
| 第二章 邮政金融发展的国际比较 |
| 第一节 日本邮政金融的改革发展及启示 |
| 一、基本情况 |
| 二、负债业务 |
| 三、资金运用情况 |
| 四、内部风险控制机制 |
| 五、民营化问题及启示 |
| 第二节 韩国邮政金融的发展 |
| 一、基本情况 |
| 二、面临的挑战与发展战略 |
| 三、资产管理 |
| 第三节 德国邮政银行的发展及启示 |
| 一、发展简史 |
| 二、治理结构 |
| 三、风险控制机制 |
| 四、资金运用 |
| 五、几点启示 |
| 第三章 邮政金融的市场环境分析和业务设计 |
| 第一节 金融结构与金融发展 |
| 第二节 中国金融的结构性矛盾及其发展方向 |
| 一、结构性矛盾 |
| 二、多样化的发展方向 |
| 第三节 中国邮政金融的运行特征与体制束缚 |
| 第四节 狭窄业务银行——对一个制度安排的探讨 |
| 一、狭窄业务银行概念 |
| 二、产生与发展 |
| 三、持续生存的可行性分析 |
| 四、狭窄业务银行与邮政储蓄机构的发展——美国案例 |
| 五、对中国邮政金融机构改革的适用性分析 |
| 第五节 批发银行及批发银行业务——对另一个制度安排的探讨 |
| 一、批发银行以及批发银行业务的概念 |
| 二、发展的历史轨迹 |
| 三、主要业务 |
| 四、特殊性与核心竞争力 |
| 五、对我国邮政金融发展的启示 |
| 第四章 邮政金融治理结构模式选择 |
| 第一节 公司治理结构理论评介 |
| 一、公司治理结构的定义 |
| 二、公司治理结构的内容 |
| 第二节 商业银行治理结构的模式 |
| 一、市场型银行治理结构 |
| 二、关系型银行治理结构 |
| 三、国家型银行治理结构 |
| 第三节 国有金融治理结构低效的解析 |
| 一、分析的理论基础 |
| 二、一个解析模型 |
| 第四节 邮政金融治理结构模式探讨 |
| 一、商业银行治理结构规范 |
| 二、邮政金融治理结构的基本模式 |
| 第五章 邮政金融发展的路径选择 |
| 第一节 邮政金融的改革方向 |
| 一、改革动因分析 |
| 二、改革进程回顾 |
| 三、改革方向探讨 |
| 四、组织结构的构想 |
| 第二节 邮政储蓄银行业务的市场定位 |
| 一、负债业务 |
| 二、中间业务 |
| 三、资产业务 |
| 第三节 邮政金融的可持续发展战略 |
| 一、金融可持续发展概论 |
| 二、邮政金融可持续发展的概念与内涵 |
| 三、邮政金融创新：可持续发展的根本动力 |
| 四、邮政金融信息化：可持续发展的基础 |
| 第四节 促进邮政金融发展的对策性建议 |
| 一、面临的挑战和机遇 |
| 二、对策性建议 |
| 结语 |
| 参考文献 |
| 后记 |
（9）我国股票质押贷款的风险管理（论文提纲范文）
| 论文摘要 |
| Abstract |
| 前言 |
| 一、研究的意义与目的 |
| 二、研究的思路与方法 |
| 三、本文的主要贡献及有待研究的方面 |
| 第一章 我国股票质押贷款的发展状况 |
| 第一节 我国股票质押贷款的产生背景 |
| 第二节 我国股票质押贷款的现状和问题 |
| 第三节 股票质押贷款的意义与作用 |
| 第四节 我国股票质押贷款的发展前景 |
| 第二章 股票质押贷款的风险管理 |
| 第一节 股票质押贷款的定义 |
| 第二节 我国股票质押贷款的相关法律规定 |
| 第三节 股票质押贷款的风险特征 |
| 第四节 股票质押贷款的风险管理 |
| 第三章 VAR 与股票质押贷款风险管理 |
| 第一节 VAR 在股票质押贷款风险管理中应用的优势 |
| 第二节 VAR 风险管理技术简介 |
| 第三节 股票质押贷款VAR 模型 |
| 第四章 股票质押贷款VAR 模型的实证研究 |
| 第一节 股票质押率的实证研究 |
| 第二节 可质押股票金额的实证研究 |
| 第三节 极值理论用于股票质押率的实证分析 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 后记 |
| 致谢 |
（10）银行资金入市问题及对策研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| 英文摘要 |
| 文献综述 |
| 引言 |
| 第1章 总论 |
| 1.1 研究问题的提出 |
| 1.2 研究背景的展示 |
| 1.3 研究目的和结构 |
| 1.4 研究方法及意义 |
| 第2章 银行资金入市的理论分析 |
| 2.1 银行资金入市的概念界定 |
| 2.2 银行资金入市的基本理论 |
| 2.2.1 银行资金与股市资金互动 |
| 2.2.2 货币市场与资本市场联动 |
| 2.2.3 银证混业经营的相关理论 |
| 2.3 银行资金入市的国际比较 |
| 2.3.1 美国的情况 |
| 2.3.2 日本的情况 |
| 2.3.3 德国的情况 |
| 第3章 我国银行资金入市的实证考察 |
| 3.1 我国银行资金入市的历史沿革 |
| 3.2 我国银行资金入市的问题诊断 |
| 3.2.1 银行资金进入股票市场的规模巨大 |
| 3.2.2 股市大幅波动与银行资金入市相关 |
| 3.2.3 合规渠道少，多通过违规渠道进入 |
| 第4章 银行资金入市问题的影响分析 |
| 4.1 限制银行资金入市带来的消极影响 |
| 4.1.1 货币市场收益率低下 |
| 4.1.2 制约资本市场的发展 |
| 4.1.3 影响货币政策的传导 |
| 4.2 银行资金违规入市产生的负面影响 |
| 4.2.1 危及金融稳定 |
| 4.2.2 扰乱金融秩序 |
| 4.2.3 制约经济发展 |
| 第5章 银行资金入市的原因及制约因素 |
| 5.1 银行资金入市的原因 |
| 5.1.1 股票市场收益率高 |
| 5.1.2 商业银行效益不佳 |
| 5.1.3 证券公司经营困难 |
| 5.1.4 金融投资品种单调 |
| 5.2 银行资金入市的制约因素 |
| 5.2.1 金融法制法规不完善 |
| 5.2.2 分业经营制度的限制 |
| 5.2.3 金融市场发育不健全 |
| 5.2.4 风险防范机制的缺乏 |
| 第6章 银行资金入市的路径设计 |
| 6.1 银行资金入市的总体原则 |
| 6.2 银行资金入市的依赖路径 |
| 6.2.1 扩展货币市场渠道 |
| 6.2.2 完善股票质押贷款 |
| 6.2.3 发展金融中介机构 |
| 6.2.4 拓展投资银行业务 |
| 6.2.5 金融组织制度创新 |
| 第7章 研究结论与政策建议 |
| 7.1 研究结论 |
| 7.2 政策建议 |
| 7.2.1 完善相关法制法规 |
| 7.2.2 正视银行资金入市 |
| 7.2.3 适时推进混业经营 |
| 7.2.4 完善货币资本市场 |
| 7.2.5 完善外部监管措施 |
| 7.2.6 加强商业银行建设 |
| 7.2.7 逐步放开银行资金 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 附录 |
四、对商业银行开办个人股票质押贷款的探讨（论文参考文献）
- [1]监管政策变迁背景下商业银行理财产品收益率影响因素和模式创新研究[D]. 李娜. 中南财经政法大学, 2019(08)
- [2]我国商业银行综合化经营监管制度研究 ——基于法经济学的视角[D]. 李仲林. 西南政法大学, 2018(02)
- [3]P2P网贷法律问题研究—兼论商业银行参与P2P网贷的法律问题[D]. 黄斌. 武汉大学, 2016(01)
- [4]基于股指期货套期保值的股票质押贷款业务创新[J]. 赵成国,黄剑,金晓芳. 企业经济, 2015(10)
- [5]基于VaR方法的商业银行质押贷款质押率测算[D]. 张凤麟. 南京财经大学, 2012(05)
- [6]商业银行向证券公司融资的风险问题研究[D]. 姜斌. 西安电子科技大学, 2009(08)
- [7]商业银行进入资本市场问题研究[D]. 徐加胜. 中共中央党校, 2007(04)
- [8]中国邮政金融发展研究[D]. 张荣林. 中共中央党校, 2006(12)
- [9]我国股票质押贷款的风险管理[D]. 杨彬. 西南财经大学, 2006(11)
- [10]银行资金入市问题及对策研究[D]. 臧萌. 西南农业大学, 2004(03)